增额终身寿险 — 稳稳的幸福 渐渐地如愿
三、销售技能篇（逻辑提问 ， 异议前置） 三大类型/五个案例 ，产品落地水到渠成 ① 资产配置型客户 ? 已购保障产品的老客户 ② 责任重大期客户 ? 家庭责任重大期的客户 ③ 资产富足型客户 ? 理财经验丰富的客户 ? 企业掌门人客户 ? 小企业主客户 四、 产品运用规则篇 ① 投保人变更要求 ② 减保和退保要求 ③ 主力产品特质对比
一、写在开篇的话 ① 用新的思维逻辑 ，打开人寿保险赢销格局 ? 保险与风险 ? 财务管理与人寿保险 ? 寿险规划核心两件事 二、产品认知篇 ① 寿险销售中遇到的问题 ? 四大类问题 ，来自一线实践的困惑 ② 认识盛世金越的三大特质 ? 强制储备—保障随行 ? 刚性兑付—以终为始 ? 权属清晰—尽在掌控 （所有权筹划 ，税收筹划 ，债务的筹划）
COURSE CONTENTS 课程目录
第一章
写在开篇的话
C H A P T E R 0 1
保险与风险 保“险”？
王先生： 您想用保险解决什么问题？
潜在客户王先生咨询保险
王先生： 您这么年轻 ， 就担心生病吗？
潜在客户王先生咨询保险
王先生希望解决什么问题？
生病？
您有没有保险 ， 和会不会生病没关系； 保险 ， 并不改变风险发生的概率； 保险 ， 改变的是风险发生后的财务结果！
保险与风险
王先生用什么样的心态买保险？
赌？
. 对于90%的家庭 ， 保险是管理现金流工具
流入： 赚钱的方式
流出： 花钱的地方
收入 - 支出 = 结余
现金流
人寿保险与财务管理 保险是财务管理的工具 90- 10法则
寿险营销 ， 回归本质； 对于90%家庭 ， 保险是家庭现金流管理的工具； 保险通过法律契约 ，约定家庭重要时刻 ，所需现金流的刚性兑付；
其功能是： 保证流入 ，规划流出！
寿险营销 ， 回归本质； 对于10%家庭 ， 保险是财富管理的工具； 保险通过保单架构搭建 ， 实现保单资产的流转和分配； 其功能是： 管理所有权 ， 使用权 ，控制权。
人寿保险规划核心两件事
认知 产品特质
定位 客户需求
匹配
不是市场难做了 ， 而是市场成熟了； 不是客户难搞了 ， 而是沟通技能落后了。 寿险未来需要： 新的思维 ，新的逻辑 ，新的认知；
打开格局 ， 迎接新时代的蓝海！
保险与风险
① 人和钱分开时需要关注； ② 资产申报不一定需要纳税； ③ 主要看资产属性。
② 万能型保险（聚财保） ， 保险公司资管类产品 ， 理解为受托理财； 增额终身寿险属于精算定价类产品 ， 更像 “保 险”。
① 税务信息交换 ，不代表需要纳税 ， 关键看金融账户的属性 ， 因此选择保险资产的类别很重要。 鉴于您的税务身份， 建议采用 “增额终身寿险”的资产形态 ， 即便申报 ，也大概率属于免纳税的范围。
案例沟通复盘
要交换 可申报
要申报 可免税
投保人 （控制权&所有权）
被保险人 (决定保单有效期)
受益人 (未来所有权人)
身故理赔金
① 一个人的国籍代表：税务身份 ，遵循哪一个国家的税收制度。 ② 一笔钱是否要交税：钱从哪儿来（税种/税率） +钱 属于谁（由谁交税） ---举 例 ：身故保险金赔款 税务筹划： 在合法合规的前提下 ， 把应税资产变成免税资产 ， 或者 改变税种 ，从而达到少交税或者晚交税的效果。