保险金信托
Life Insurance Trust
保险金信托的内涵
为什么要做保险金信托
保险金信托的市场应用
目 录
C O N T E N T
PART01
为什么要做保险金信托
根据《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，中国600万净资产富裕家庭规模达到507万户， 97%的高净值人群会考虑家族传承事宜，有40%的传承考虑者已经实施了家族传承规划。
高净值人群扩大
保险金信托已成为新宠1.目前市场现状2.保险金信托的好处
对客户的好处
自立更新（家族成员）
资产规划
风险隔离
隐私保护
对机构的好处
专业化经营的提升
进入高价值蓝海市场
搭建高绩效队伍
对营销人员的好处
实现自我成长
提升客户服务品质
实现业绩的突破
保险金信托势在必行，实现“三赢” 3.目前公司开展情况 2023年以来，有27家分公司成立保险金信托合同，共计400件，保费总规模近19亿， 覆盖10家银行，最大单为总保费3300万。
个险渠道
图片为九月数据
图片为12月数据
公司大单频出
保费规模提升
PART02
保险金信托的内涵1.保险金信托的定义
保险金信托是家族财富管理服务的一种工具，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，
将人身保险合同的相关权利（如身故受益权、生存受益权、分红领取权等）及对应的利益（身故 理赔金、生存金、 保单分红等）作为信托财产与信托公司签订保险信托合同。
保险金信托的概念
一、扩大受益群体范围
安排保险受益人之外的受益人
将信托受益人扩大为一个特定的范围
设计灵活多样的信托利益给付条件和频率
为自己保留调整分配方案的权利
资产规划、风险隔离、如婚姻等特殊情况下的
潜在风险
通过信托资金的分配频率、条件等限制，避免受益人 对资金的使用有悖于投保人初衷，甚至无度挥霍1.保险金信托的定义
保险金信托与保险的区别
二、灵活安排利益分配
三、保障机制较为独立
三、财产分配较为安全2.保险金信托的功能
保险金信托的流程2.保险金信托的功能
资产保全基础
《信托法》
受益调整权 21条，委托人可以调整信托 管理方法 38条，委托人和受益人可以
换信托公司
独立于委托人资产 15条，信托资产不做为遗产 或清算资产（即不被继承或 清偿负债）
独立受托人资产 16条，信托资产不属于信托 公司的资产 29条，信托资产要单独管理
和单独记账
独立与受益人的债务 47条，信托文件有约定就不 用清偿受益人债务2.保险金信托的功能
信托设立前提
《信托法》
第十七条规定：“除因下列情形之一外，对信托财产不得强制
执行： （一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权 利，并依法行使该权利的； （二）受托人处理信托事务所产生债务
债权人要求清偿该债务的； （三）信托财产本身应担负的税款；
（四）法律规定的其他情形。
符合风险隔离的三个基本前提（1）有他益成分，避免完全自益；（2）信托资金为
委托人合法收入；（3）设立之时财产健康，委托规模小于家庭净资产。 3.保险金信托的模式框架及客户画像1.有传承意愿2.有提前规划分配方案的意识 3.不愿付出过高的成本(杠杆作用) 4.长期有可能需要做保单贷款、部分退保等操作 保留投保人权利)
门槛低，客户可提前规划分配方案
保险金信托1.0：保险金信托
信托公司作为保险关系中的受益人，位于保险后端，承接保险赔偿金，向信托受益人分配。
客户画像
投保 人
保险 公司
信托 公司
信托 受益 人
缴纳
保费
发生理赔 支付赔额
分配