当保险遇上信托 ——保险金信托实务培训 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 信托制度的起源 “帝王—领主—宗教” “use”尤斯制度 十字军 修士 现代信托的发展 “我想让我的孩子们有足够的钱，以便他们可以做任何事情，但不能太多，以至于他们什么都不做。” ——“石油怪杰”保罗·盖蒂 融资类信托的产生 家族信托的商业化发展 “信托宝贝”（TRUST FUND BABY） 穿越时空的浓浓母爱 《信托法》第二条 本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 委托人 （张三） 受益人 （张小三） 受托人 （信托公司） 交付财产 交付资金 金融产品等 货币投资、固定收益投资、权益投资、混合型投资等 配置 商业信托的定义 独立的 信托财产 日本生命保险信托业务的缘起 节约保险金 提高管理运用保险金的效率 满足受益人的利益需求 提前规划未来应缴的税收 1）投保人与险公司签订人寿保险合同 被保险人：自己 2）投保人再作为信托委托人与信托机构签订文件 信托财产：保险金 3）变更保单受益人为信托机构 4）在保险事故发生后，信托机构受托人领取保险金， 根据信托文件进行管理并分配 中国保险金信托业务发展 2014年，中信信托与中信保诚人寿合作落地了国内第一单保险金信托。 保险金信托业务模式成形 信托公司作为保险关系中的受益人，位于保险后端，承接保险生存金、赔偿金，二次向信托受益人进行个性化分配。 保险金信托业务的定位 OR 保险金信托是叩动客户配置大额保单心门的门环 AND 目录 从一份报告探寻机遇 2020年中国个人可投资资产达241万亿人民币，2018-2020年复合增长率为13%； 财富向头部人群聚集：可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群262万，持有可投资资产84万亿，预计到2021年增至96万亿。不足0.2%的人群，占有了超过1/3的财富。 财富聚集的马太效应明显（1/2） 财富聚集的马太效应明显（2/2） 财富向发达区域聚集：资产1000万以上高净值客户前5省占比60%，浙江位列全国第四，达20万人，杭州、宁波、温州、绍兴、嘉兴、台州位列全国前20，可投资资产占全国比重约21%。 根据《中国私人财富报告》数据统计，高净值人群年龄段集中在40岁以上人群，占比58%； 传统欧亿·体育（中国）有限公司和新经济创富一代人群占比相近，传统欧亿·体育（中国）有限公司企业主和互联网新贵是主要的高净值人群。 高净值客户将迈入老年 财富管理目标多元化发展，保证财富安全、财富传承已经成为高净值人群最关注的财富目标； 配置保险资产进行财富传承的高净值人群比例不断提升，成为首要方式。 财富传承成为核心目标 独生女小丽的父母在杭州拥有一套127平米的学区房。 2016年底，小丽为了孩子读书落户，拿着房产证和父母的死亡证明到房管局过户。 公证处要求小丽把她家的亲戚全部找来签字，可是这些人却分布在全国各地。 传承风险一：财富形态存在隐患 。。。以下略