X银行基于大数据的供应链金融风控策略研究
X银行基于大数据的供应链金融风控策略研究
摘要
供应链金融是商业银行依托围绕大型企业，服务产业的解决方
式，是小微企业融资的一种有效渠道，近年来，供应链金融在国家以
及地方政策中多次被提及，国务院、国家相关部委、金融监管机构纷
纷、各省市政府相继出台政策支持供应链金融发展，供应链金融发展
的政策支持力度越来越大。各商业银行从普通贸易金融业务起步，发
展传统供应链金融，经历探索创新、小规模发展、高速发展、到风险
频发直至爆雷萎缩的过程，各商业银行对供应链金融风险十分关注，
出于对业务风险考虑，各商业银行退出了大量潜在的风险业务，新业
务的准入也停滞了很长时间，业务发展受到一定程度影响。部分商业
银行开始重新进入该领域，但出于前期风险考虑，制定的风控策略十
分谨慎，大部分业务还未试水就被“一刀切”禁入，重新准入的新增
业务也仅剩少许的欧亿·体育（中国）有限公司头部企业，大量的中小实体企业融资仍然十分
困难，因此政府提出的供应链金融支持实体经济的号召落到实处进展
十分缓慢。由于近年政府政策陆续加码，各商业银行一方面是顺应互
联网背景下市场需求、优化客户体验，重新进入业务潜力丰富的供应
链金融领域，陆续加大产品创新力度以同时优化风控策略，纷纷引入
金融科技手段，发挥“双大”（大企业、大欧亿·体育（中国）有限公司）对“双小”（小企
业、小欧亿·体育（中国）有限公司）的驱动作用，运用大数据技术试点数字化风控。另一方
X银行基于大数据的供应链金融风控策略研究
面，互利网金融企业的崛起，他们从金融科技出发，试水供应链金融，
与商业银行形成竞争关系，由于互联网金融企业客户体验上有着天然
优势，商业银行如果不重视供应链金融，互联网金融企业便进来争夺
业务资源。此现状也倒逼商业银行在供应链金融方面进行改革和转
型。无论如何，只有良好的风控策略作为基础，商业银行的供应链金
融业务才能持续快速发展。
本文从理论和实务经验出发对供应链金融风控策略研究现状和
应用现状进行阐述，从理论层面分析研究现状，并在业务实践上选择
具有代表性的一家商业银行——X银行，分析X银行供应链金融业务
情况，着重针对X银行供应链金融风险现状、风险成因分析，对比其
传统供应链金融风控策略、实施大数据风控策略转型后的风险表现情
况、业务发展情况，在此基础上，对X银行的大数据风控效果予以研
究总结，并对商业银行数字化供应链金融风控策略转型、金融科技的
运用提出建议。
关键字：供应链金融、大数据、风控策略、商业银行
X银行基于大数据的供应链金融风控策略研究
RESEARCHONSUPPLYCHAINFINANCIAL
RISKCONTROLSTRATEGYOF
XBANKBASEDONBIGDATA
ABSTRACT
Supply chain finance is a solution for commercial banks to rely on
large enterprises and service industries. It is an effective channel for
financing small and micro enterprises. In recent years, supply chain
finance has been mentioned many times in national and local policies.
TheState Council,relevantnational ministriesandcommissions,
financialregulatoryinstitutionsandprovincialandmunicipal
governmentshavesuccessivelyissuedpoliciestosupportthe
development ofsupply chain finance,The policy supportfor the
development of supply chain finance is increasing. Commercial banks
start from ordinary trade finance business and develop traditional supply
chain finance. They have experienced the process of exploration and
innovation, small-scale development, high-speed development, frequent
risks and even explosive shrinkage. All commercial banks pay great
attention to the supply chain financial risks. Out of consideration of