S银行供应链金融业务风险管理优化研究
研究生姓名：许璐
导师姓名：陈隆伟
学科：工商管理
研究方向：金融管理
年级：2020级
摘要
在我国，中小企业受制于企业规模、信用体系及财务状况，加之商业银行与企业
之间面临信息不对称，中小企业获取信贷支持极为困难，因此中小企业融资难一直是
社会热点问题，供应链金融因有效破解了企业融资难题而备受关注。供应链金融业务
贯穿了整个供应链中的上下游企业，使得商业银行改变了服务于单一企业的传统模
式，并逐步扩宽了业务辐射范围，由点及面地为整个供应链企业提供金融服务，实现
了商业银行和企业的“双赢”。近年来供应链金融已经成为商业银行信贷发展的新方
向，形成了各具特色的供应链金融产品，市场规模与市场需求持续增长。
随着银行供应链金融业务近年来的持续发展，有效的解决了众多企业的资金需
求，同时亦为银行机构带来了新的业务增长点，但目前仅依托核心企业信用为中小企
业开展供应链金融业务，业务风险也随之持续增加，供应链金融实际的业务模式开展
实施过程中依然存在一定的技术不确定性和潜在的风险。此外，现在面临着风险管理
方面研究问题角度单一、研究内容不够深入和理论研究不够全面等现实问题，难以为
商业银行实施供应链金融风险管理提供理论框架和现实依据。基于综上背景，本文试
图以对S银行供应链金融业务风险管理问题进行探索，以期能分析银行供应链金融业
务过程中产生的潜在风险，以及为后续有效合规管理提供理论基础和实践参考。
本文采用了文献研究、案例分析、实地调研等多种方法，主要探究了S银行供应
链金融业务风险管理的现状、存在问题及原因，在此基础上，提出了优化S银行供应
链金融业务风险管理方法。
首先，以S银行近几年贷款业务数据、供应链金融业务数据及各类风险事件数据
等为样本，对S银行供应链金融业务的发展情况、业务模式、风险管理等进行了研究，
重点分析了目前S银行优化供应链金融业务信用风险、操作风险、法律风险、市场风
险的识别、评价和应对方法。研究结果发现，目前S银行供应链金融业务在风险识别
方面存在信息不对称、缺少信息搜集和真实性分析渠道、与传统授信风险识别混同等
问题，在风险评价方面存在对供应链整体风险评价不足、风险评价指标设计不全面等
问题，在应对风险方面存在对质押物的动态监管不到位、供应链金融业务贷后管理系
统不完善等问题。
其次，文章认为，S银行供应链金融业务风险管理不当的原因是S银行供应链金
I
融业务信息搜集和真实性分析渠道不够全面、未针对S银行供应链整体信用风险形成
完整且系统的评价体系、未针对S银行建立专门的供应链金融业务贷后管理系统等。
最后，提出了S银行供应链金融业务风险管理的优化对策。在供应链金融业务风
险识别方面，加强对供应链金融业务的风险识别，丰富S银行进行真实性识别的手段
与方法，提高S银行掌控供应链整体风险的能力，提高对S银行对质押物的动态监管
水平，更好的管理供应链金融业务的风险。在供应链金融业务风险评价方面，建立健
全S银行供应链金融业务风险评价体系，打造多维度的大数据风险测控平台，充分与
线上融资系统相关联，对借款企业的贸易行为、产业生态进行自动化风险控制，构建
全产业链的风控预警模型。在供应链金融业务风险应对方面，完善S银行供应链金融
业务贷后风险监控系统，借助供应链金融业务风险贷后风险监控系统，实现对业务风
险的实时监控、预警及处理。
通过对S银行供应链金融业务风险管理优化的研究，以期提高其风险管理水平，
为S银行供应链金融业务的稳健发展提供必要保障，同时也为其他商业银行供应链金
融业务的风险管理提供有益借鉴。
关键词：供应链金融业务；风险管理；S银行
II
Research on the risk management of S Bank in supply
chain finance Business
Graduate student: Xu Lu
Supervisor: Chen Long Wei
Major：Business Administration
Research direction: Financial Management
Grade: 2020
Abstract
In China, small and medium-sized enterprises are constrained by the scale, credit
system and financial status of enterprises, and the informationasymmetry between
commercialbanks andenterprises,makingit extremelydifficultforsmall and
medium-sized enterprises to obtain credit support, thus making enterprises financing
difficult has been a hot issue in society. The supply chain finance business runs through the
upstream and downstream enterprises in the whole supply chain, which makes commercial
banks change the traditional mode of serving a single enterprise and gradually expand the
scope of business radiation, providing financial services for the whole supply chain
enterprises from point to point, achieving a "win-win" situation for both commercial banks
and enterprises. In recent years, supply chain finance has become a new direction for
commercial banks' credit development, and various supply chain finance products with
different characteristics have been formed, and the market scale and market demand
continue to grow.
With the continuous development of banks' supply chain finance business in recent
years, it has effectively solved the capital needs of many enterprises and brought new
business growth points for banking institutions. There are still some technical uncertainties
and potential risks in the implementation of the actual business model of supply chain
finance. In addition, it is still faced with the practical problems of a single perspective on
risk management, insufficient depth of research content and lack of comprehensive
theoretical research, which makes it difficult to provide a theoretical framework and
realistic basis for commercial banks to implement risk management in supply chain finance.
Based on the above background, this paper attempts to explore the risk management issues
III