年金险销售面谈（二） 如何挖掘高净值客户 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 高净值人群，指的是家庭可支配资产在一千万以上，有持续获得较高收入能力的人，并且有与其资产和收入匹配的思维模式和财富观念。 高净值人群的定义 高净值人群，指的是家庭可支配资产在一千万以上，有持续获得较高收入能力的人，并且有与其资产和收入匹配的思维模式和财富观念。 高净值人群的定义 我们要如何向高净值阶层学习 他们如何理解财富，穿越周期生存？ 他们如何管理自己的财富？ 哪些管钱的思维我们要向他们学习？ 中产正在关心、焦虑哪些问题？ 如何用他们的方式管好我们的钱? 高净值阶层如何穿越周期生存 8 美林投资时钟 通胀增长 通胀下降 增 长 衰 退 增 长 复 苏 内部环境 美林时钟 对于高净值人群 高净值阶层的 家庭资产配置与风险管理 穿越周期模型·高净值 最高一层，?是风险投资配置，只追求高收益，但也要接受损失。 中间层，?长期持有的固定资产，比如房产，另外还有收藏品和蓝筹股。 再往上，?做流动性配置了。 高净值人群调动杠杆的能力比较强，流动性配置不需要太多 足够家庭半年生活费的现金和现金等价物 最底层：?长期、安全的投资品类，比如国债、人寿保险这种。 高净值客户特征 你人生中最重要的决定是跟什么人结婚。在选择伴侣上，如果你错了，它将让你损失很多。而且，损失不仅仅是金钱上的。 ——巴菲特 杨澜曾在采访比尔.盖茨时，问道：“你一生中最聪明的决定，是创建微软，还是大举慈善？” 而比尔.盖茨回答道：“都不是，是找到合适的人结婚。” 婚姻是人生最重要的投资，对于高净值人士更是如此 高净值客户特征 财富安全、财富传承越来越被重视 高净值客户特征 多元化资产配置意识逐渐形成，追求长期保值增值 财富传承意识加速普及，传承需求快速提升 大部分高净值客户趋于稳健，投资心态日益成熟 高净值家族的子女留学需求也在凸显。在已经实行或准备实行留学计划的家庭中，34%的家长选择在大学以前就将子女送出国读书 海外投资以及法律咨询、税务安排方面呈现出较强需求 高净值客户需求分析 财富传承是高净值客户的终极目标，财产权控制与转移、分配是关键。 建立防火墙，隔离企业法律、债务等风险， 确保家庭财务安全 1.避免婚内财产混同 2.避免离婚财产分割 3.避免二代离婚造成家族资产外流 1.针对国内税制改革方向，提前筹划税务安排 2.跨境税务身份的筹划 3.跨境资产的税务优化安排 1.身后传承或生前赠与 2.指定传承，避免纠纷 3.移产不移权，确保传承控制 4.资产不遗产，防挥霍、防觊觎，富过三代 1.子女教育金，尤其海外留学 2.品质养老 3.家庭急金备用金 总 结 分散投资、长期投资，不是为了获得收益，而是对抗未来长周期内的不确定性。 学习高净值阶层穿越周期 保证财富安全的思维模式 年金险销售面谈（二） 谢 谢 。。。以下略