绩优训练营 年金险四类客户需求销售指南 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 前言 客户的显性或隐性需求梳理。 前言 资产隔离（企业主） 企业经营好比“走钢丝”不可能永远一帆风顺！ 辛苦打拼出来的家庭幸福的生活该如何确保？ 时常有的债务纠纷如何不影响自己的家庭？ 万一企业急用现金，能否找到低成本的现金？ 前言 资产传承（高净值人群） 留钱给孩子，也是希望孩子一辈子富足，但他不会打理怎么办？ 子女的未来婚姻的牢固性我们只能祝福，决定不了，万一婚姻不牢固，不是会将钱给到莫名其妙的人身上！ 留钱给孩子可不能产生纠纷！ 至少在有生之年，这些钱总要掌握在自己手中，这样牢靠！ 前言 资产配置（中产阶级） 既要创富，又要守富，家庭财富经不起一点风浪！ 低收益不甘心，高收益又怕风险，不专业的资金运用如履薄冰！ 对未来的不安全感，使你自己不敢停下奋斗的脚步！ 前言 专款专用（普通家庭） 子女未来的教育金从哪里来？ 未来自己的养老生活怎么办？ 对未来要用的钱做准备，但如何抵御通胀？ 养成攒钱的习惯，就是为了应对急用时的现金， 但回报太低了。 一、资产隔离篇 1.企业主资产隔离的重要性： 不忘初心是为了自己及家人富足的生活 今天的成就是辛苦打拼的结果 企业经营永远伴随着风险（没有只赚不赔的生意） 有效隔离可以防范投入成本的损失 “东山再起”好过“重头再来”关键看资本金 一、资产隔离篇 2.保险在资产隔离中的作用： 锁定盈利即锁定了前期打拼创造的家庭富足生活的基础 避债的特征减小后期经营风险可能对“老本”的影响 即使未来生意不顺，保单的流动性时刻给予“东山再起”的资本 3.知识点掌握： 锁定收益—即锁定家庭未来稳稳的幸福 隔离资产—即免去未来企业经营风险给投入成本的伤害 充足的保单流动性始终为“东山再起”确保可用资金 一、资产隔离篇 4.异议处理： （1）收益不高？ 我并没有建议您将所有钱都转成保险资产，其实这只是您财富的冰山一角，而您却纠结这一角的回报率？何况它还是长期、稳定、安全的财富增值方式。 （2）保单贷款是贷我的钱，还要收利息？ 这款产品是以复利计算的收益，而贷款利率是单利计算，每半年结算一次，还是挺划算的。 二、资产传承篇 1.保险在资产传承中的作用： 资产传承规划，打破“富不过三代”的诅咒 保险有效避税的同时让传承的财富有温度，更增添了亲情。 年金险可以有效防范子女挥霍，确保下一代终身的现金流。 二、资产传承篇 2.继承和保险在资产传承方面的比较分析： 二、资产传承篇 3.知识点掌握： 不要用金钱去较量亲情，不要用财富去考验人性； 让财富拥有话语权，利用受益人可变更一条，实现财富给得出去，收得回来。生前可控制，身后指定归属； 一样要留钱给孩子，早一点规划掌握主动； 用保险金方式传承，让子女感受自己在不同的人生阶段您对他的规划和期望，更增添了一份亲情； 轻资产传承是明智的选择。 。。。以下略