个人住房贷款早已经成为世界上最广泛采用的贷款形式，我国发展个人住房贷款的
时间虽不长，但近年来随着我国经济体制的转变和工业化、城市化的高速发展，我国个
人消费性贷款增长迅速，而其中个人住房贷款所占比重最大，因此，对个人住房贷款违
约风险的管理和控制对于我国经济、社会发展具有重要意义。而2007年的美国次贷危
机对于虚拟经济和实体经济的巨大冲击，使国内外理论界和实务界更加重视个人住房贷
款违约风险的研究。

本文在对个人住房贷款违约风险相关概念进行界定的基础上，阐释了个人住房贷款
违约风险的基本理论，对上海浦东发展银行个人住房贷款违约风险管理现状及存在的问
题进行了分析，通过借鉴国内外个人住房贷款的研究成果并结合上海浦东发展银行个人
住房贷款的实践，从借款人特征、贷款特征、房产特征三个维度构建了个人住房贷款违
约风险评估的指标体系，选取了性别、年龄、贷款金额、贷款价值比、住房总价值、还
款方式等15个变量，利用软件SPSS16.o中的因子分析、Logistic回归分析对个人住房
贷款违约风险的影响因素进行了实证分析，最终得出个人住房贷款违约风险管理的相关
结论。最后借鉴国内外经验，同时依据本文的实证研究分析结果提出了今后浦东发展银
行对于个人住房贷款违约风险管理和控制的政策建议，并期望对我国商业银行个人住房
贷款违约风险的识别和控制提供一定的指导。

【关键词]个人住房贷款违约风险实证分析风险管理
[研究类型】应用研究