摘要
进入二十一世纪，中国经济高速发展，己经成为亚洲乃至世界的经济中心。中国经
济的迅速崛起不仅得益于上百家国有大型企业的健康发展，更得益于千千万万中小企业
的快速成长。根据工业和信息化部的最新统计，按照现行划分办法，我国中小企业的数
量占到企业总量的99%，经济总量占比60%，上缴利税占比50%，就业人数更是占到
80%以上;所以，中小企业的发展直接关系到社会的稳定。没有中小企业的发展，也就
不可能有经济的发展;中小企业在国民经济中的举足轻重毋庸多议。

但是长期以来中小企业在成长过程中，遇到的最大问题就是融资难的问题。这有社
会和政府政策层面的问题，如服务意识待强化、信用体系待完善、融资渠道狭窄单一等;
有中小企业本身存在的问题，如内部管理欠规范、信息披露差、缺乏担保等;有商业银
行方面的问题，如信息不对称、交易和监控成本高、流程和产品落后等。在我国，由于
受到传统体制和固有观念的影响和制约，中小企业融资问题不仅表现得较为突出，也较
为复杂。虽然近几年国家有关部门和商业银行不断出台各种措施扶持中小企业发展，但
中小企业融资难的呼声仍不见减弱，反而有更多和更复杂的新问题在实际操作中不断涌
现，这让我们不得不思考中小企业融资难背后的深层次原因。而在众多融资方式中，商
业银行融资方式的作用相对最大，但相应地存在的问题也最多，所以探讨新形势下解决
我国商业银行中小企业融资问题显得尤为重要。

从国内的理论研究情况来看，关于中小企业融资问题的研究较多，但专题探讨商业
银行中小企业融资问题的研究成果还比较分散，特别是研究内容与商业银行目前的实际
操作离开较大的距离，直接导致了研究成果缺乏实践操作性，可谓“雷声大、雨点斜，
商业银行在中小企业融资业务开展方面仍然没有取得实际突破性的进展。

本文试管中窥豹，结合笔者在上海浦东发展银行十多年的实践工作经验与切身体
会，运用有关金融理论知识，在分析上海浦东发展银行中小企业融资的现状和症结问题
的基础上，充分借鉴笔者曾亲历考察的在商业银行中小企业融资方面具有先进理念和实
践的台湾地区银行经验，提出适合于上海浦东发展银行的中小企业融资破解之策，以此
得出具有理论性和操作性的可行结论，希望能真正促进上海浦东发展银行乃至我国商业
银行信贷融资体系的健康发展。

关键词:上海浦东发展银行，中小企业，融资业务