招怡世家 怡享自得
--招怡世家两全产品销售逻辑
目录 CONTENTS01
产品开发背景02
产品形态介绍03
产品客群及销售逻辑 1990年-2022年央行存款利率变化
国外利率
日美德韩10年国债利率趋势图
日本十年期国债收益率从1990年的8%快速下跌到2000年的1.7%，寿险公司的投资回报率也从1990年的7%下滑至2000年的2%。保险公司面临现金流难题，最终引发“破产潮”。
日美寿险业遭遇至暗时刻 1970-1986年期间，美国完成了利率市场化改革，市场基准利率快速下降，10年期国债收益率从14%左右下降到7%左右，致使美国在1986-1991年迎来保险业破产潮。
保险利率的变革
预定利率前世今生
历史演变 1995-1998年（自由定价阶段）：10%左右 1999-2013年（统一定价阶段）：最高2.5%
如今（统一定价阶段）：从3.5%降到3%
避免利差损风险导致经营风险 3.0时代避无可避
低利率时代，赚钱的理念和模式
都发生了变化
大众需求和偏好：回本快，够灵活
大众在不确定的环境中寻求确定性
保住投入 安全稳健
目录 CONTENTS01
产品开发背景02
产品形态介绍03
产品客群及销售逻辑
投保年龄： 出生满28天-75周岁, 且交费期满不得超过75周岁
保险期间：20年、保至100周岁
交费方式：
保费规则：最低保险费不低于5千元，且必须为千元的整倍数。
本宣传材料仅供参考，在合同责任免除情况下，我们不承担保险责任，相关详细内容以我司《招商仁和招怡世家两全保险》条款及生效合同为准，产品报备文件编号：招商仁和寿〔2023〕110号
身故或全残保险金
表一：到达年龄对应的比例系数表
被保险人身故或全残时的到达年龄0-17岁 18-40岁 41-60岁 61岁及以上
比例系数 100% 160% 140% 120%
若被保险人身故或全残，我们将按下列两者的较大值给付身故或全残保险金，本主险合同终止：
（一）被保险人身故或全残时本主险合同的现金价值；
（二）被保险人身故或全残时本主险合同实际已交纳的保险费×到达年龄对应的比例系数。
该比例系数详见下表一。
满期保险金
若被保险人在本主险合同期满日的二十四时仍生存，我们将按基本保险金额给付满期保险金，本主险合同终止。
本宣传材料仅供参考，在合同责任免除情况下，我们不承担保险责任，相关详细内容以我司《招商仁和招怡世家两全保险》条款及生效合同为准，产品报备文件编号：招商仁和寿〔2023〕110号
和女士，40周岁，正处于事业上升期，希望在经济状况较为宽裕时做好财务规划，选择为自己投保招商仁和招怡世家两全保险，年交保费200000元，5年交，累计交费1000000元，保险期间为保至100周岁，基本保险金额为5237622元。和女士的保单利益演示如下：
保单年度
被保险人保单
年度末年龄
年交保险费
累计保险费
身故或
全残保险金
满期保险金
现金价值
到达年龄 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 54 59 64 69 74 79 84 89 94 99 200000 200000 200000 200000 200000000000000000000 200000 400000 600000 800000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 1000000 320000 560000 840000 1120000 1400000 1400000 1400000 1400000 1400000 1400000 1400000 1605994 1861784 2158312 2502062 2900544 3362450 3897852 4518412 52376220000000000000000000 5237622 59904 141230 231764 484168 843064 1063180 1094832 1127438 1161030 1195642 1385346 1605994 1861784 2158312 2502062 2900544 3362450 3897852 45184120
单位：元
利益说明：1.本演示除年交保险费和累计保险费外，其余均为保单年度末数值；2.到达年龄指的是保险单上载明的被保险人投保年龄，加上保单年度数，再减去1后所得到的年龄； 3.本演示中保单年度末现金价值不包含该保单在保单年度末的生存给付金额； 4.本演示的数值统一采用四舍五入方式保留到整数位。
本宣传材料仅供参考，在合同责任免除情况下，我们不承担保险责任，相关详细内容以我司《招商仁和招怡世家两全保险》条款及生效合同为准，产品报备文件编号：招商仁和寿〔2023〕110号