摘要
A 支行对公信贷业务风险管理研究
中文摘要
本课题研究在立足于国内外有关信贷风险管理研究的基础上，对商业银行信贷风
险的含义进行梳理，对其成因、风险识别和风险评价的方法进行剖析。其次分析了 A
支行的发展历史以及其转型背景，并对 A 支行信贷风险管理的现状进行阐述。目前 A
支行信贷风险管理的流程主要是贷前走访调查、信用评级、授信审查、最终认定及跟
踪调查，通过对 A 支行信贷风险管理的现有流程进行梳理，发现该风险管理在风险
控制环境、信用评级体系和贷后风险控制力度等方面都存在着不足。如果这些不足不
引起重视并加以改善，那么可能会给 A 支行造成巨大的经济损失，严重影响其竞争
力和发展力。为此论文分别从风险控制环境、信用评价和贷后跟踪 3 个方面提出了改
进方案。通过优化业务流程，健全审查体系建设，改进客户信用风险评价模型，加强
授信后客户风险管理的跟踪，来实现 A 支行对公信贷风险管理的完善。最后为保证
方案的实施，推出了打造风险管理文化环境，加强信用风险内部控制，信用风险分散
和转移管理的一系列保障措施

关键词：A 支行 对公信贷业务 风险管理
作 者：周颖一
指导教师：蒋珠燕英文摘要 A 支行对公信贷业务风险管理研究
II
Risk Management of Abank for public credit business
Abstract
This paper first introduces the theoretical knowledge of risk management of commercial
banks at home and abroad， expatiates on the meanings and sources of credit risk of
commercial banks， and then introduces the risk identification and risk assessment. On this
basis， the article introduces the development history of A branch and its transformation
background， and introduces the current situation of risk management in branch A， and
introduces the risk management process of branch A in detail， and then points out its risk
management in enterprise loan There are deficiencies in the whole bank risk control
environment， enterprise credit rating and post-loan risk management， and then the
improvement plan is put forward for these shortcomings， and the risk evaluation model is
improved according to the requirement of A branch&39;s risk management. In the end， the
paper puts forward the safeguard measures for the public risk improvement plan.
Keywords：A bankcorporate Banking risk Management
Written by：Zhou Yingyi
Supervised by：Jiang Zhuyan目 录
第 1 章 绪 论 ··1
1.1 研究背景·1
1.2 研究目的和意义·2
1.2.1 研究目的··2
1.2.2 研究意义··2
1.3 国内外研究现状·3
1.3.1 国外研究现状··3
1.3.2 国内研究现状··5
1.4 研究思路和方法·6
1.4.1 研究思路··6
1.4.2 研究方法··7
第 2 章 商业银行信贷风险管理概述 ··9
2.1 信贷风险及信贷风险管理的概念 ·9
2.2 信贷风险成因·9
2.2.1 宏观经济环境的影响 ·· 10
2.2.2 信贷客户经营的影响 ·· 10
2.2.3 商业银行的主观原因 11
2.3 信贷风险识别方法 · 11
2.4 企业客户信贷风险评价 · 12
2.4.1 客户财务风险分析 ·· 12
2.4.2 客户非财务风险分析 ·· 13
第 3 章 A 支行风险管理现状··14
3.1A 支行基本情况 14
3.1.1 A 行发展情况 14
3.1.2 A 支行战略转型背景14
3.2 A 支行的客户结构与不良贷款情况 ·· 15
A 支行对公信贷业务风险管理研究3.2.1 A 支行的客户结构15
3.2.2 A 支行的不良贷款情况17
3.3 A 支行对公业务风险管理流程 ·· 18
3.3.1 贷前走访调查·· 18
3.3.2 信用评级·· 19
3.3.3 授信用信审查·· 20
3.3.4 最终认定·· 20
3.3.5 跟踪调查·· 20
3.4 A 支行对公业务风险管理存在的问题 ·· 21
3.4.1 缺乏良好的风险控制环境 · 21
3.4.2 信用评级体系存在不足 · 22
3.4.3 贷后风险控制力度不足 · 22
第4章 A 支行对公业务风险管理的改进方案··23
4.1 创造良好的风险控制环境 · 23
4.2 改进客户信用风险评价 · 23
4.2.1 进一步细分评分等级 ·· 24
4.2.2 加大定性指标的考核权重 ·· 25
4.2.3 规范财务指标计算 ·· 28
4.2.4 计算整体风险阈值 ·· 30
4.3 授信后客户违约风险跟踪 · 31
4.3.1 注意收集企业信息 ·· 31
4.3.2 成立专门贷后风险管理部门 ·· 31
4.3.3 构建违约风险评价模型 ·· 31
4.3.4 建立风险预警机制 ·· 33
4.3.5 灵活应用第三方平台信息 ·· 33
第 5 章 改进方案的保障措施··34
5.1 打造风险管理的文化环境 · 34
5.2 加强信用风险的内部控制 · 35
5.2.1 完善信用风险内控规制 ·· 35
A 支行对公信贷业务风险管理研究5.2.2 健全信用风险内部控制体系 ·· 35
5.3 信用风险的分散和转移管理 ·· 35
5.3.1 信用风险销售 35
5.3.2 信用风险衍生品 ·· 36
5.3.3 商业银行信用风险的贷款证券化管理 36
结论 37
参考文献 38
攻读学位期间所公开发表的论文
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