数据来源 ：财联社和银行APP数据
2021年7月 2022年7月
3年期储蓄国债
数据来源：百度数据
2019年9月 2020年3月
25%
2%
4%
2023 5
4%
回望5年前... 10年后要想买款年化收益3%以上的理财产品 ，都可能像
汽车牌号摇号那样 ， 完全靠运气了 ， 这并非危言耸听。
——央行原行长周小川于2019年11月22日在创新经济论坛
上发言 ——央行原行长周小川于2019年11月22日在创新经济论坛上发言
理财有三个基本内涵
n 平衡一生的财富 ，包括能赚钱的时候和不能赚钱的时期。
n 资金流的管理 ， 让人生的每一个阶段都有资金流来保障生活。
n 涵盖了风险管理 ， 因为未来充满了各种的风险不确定性都会影响到资金流入 （收入中断风险） 或资金流出（费用递增风险） 。
增额终身寿是解决未来钱的问题 ，是所有问题的保障
把钱攒下来、 把钱用起来、 把钱留下来（积累/规划/管理）
更大的储蓄杠杆——习惯创造财富
更大的保障杠杆——保险的保证功能、 保障功能
固定收益+浮动收益
中长期收益+中短期收益
A
B
C
D
E
F
第一步 ，客户需求： 客户需求无外乎 ，攒钱的需求、 晚年规划的需求、 资产管理安全增值和传承的需求 （存起来、 用起来、 留下来） 。 目的在于统一一个需求的问题。
第二步 ，从攒钱角度： 银行存 ，得到的是 ，本金+收益 ， 收益有两个特征 ，一是不确定、 二是持续下滑。 交保险 ，得到的是 ，保障+收益 ， 收益有两个特征 ，一个是确定写进合同 ， 二是持续复利增值。
第三步 ，从花钱角度： 银行花 ， 重点在于资金池的概念 ， 越花越少 ， 直至负债。 保险花 ， 重点在于资金 流的概念 ， 资金不动 ， 收益晚年规划 ，源源不断。
第四步 ，从留钱角度： 银行留 ，老年破产 ， 无钱可留。 保险留 ， 越来越有钱 ，指定传承 ，精准传承 ，法 律保障。
第五步 ， 向万能账户过渡： 解决了中长期储蓄保障的问题 ，还要解决短期的储蓄的问题。 需要一个灵活 支取的活期账户。
第六步 ，万能账户讲解： 攒 ：灵活、 方便、 额度限制； 取 ：灵活、 方便； 利 ：保底+执行； 护 ：保障
第七步 ，双账户优势总结： 解决了中长期也兼顾了中短期。 浪漫主义描绘未来。
通俗版： 增额寿本质上就是钱 ， 它是家庭资金流管理的工具。 它通 过一种法律架构 ， 约定了您和您家庭中未来资金流的刚性兑付！
专业版： 是指在被保险人生存期间 ， 保险人按照合同约定的金额、 方式 ， 在约定的期限内 ，有规则的、 定期的向被保险人给付保险金
的保险。 本质就是把一部分现在不花的钱 ，以确定、 安全的方式存
放起来 ， 在需要的时候释放它的价值！
真正实现保险姓保 ，为保险加上一份保险
可控
可减
可贷
可传
+
+
申请时间：
保单有效期内（不含保单宽限期）
申请方式：
投保人、 被保险人（其监护人） 、第二投保人临柜亲办 ， 不可委托代办
应备文件：
投保人、 被保险人、 第二投保人身份证明 ，第二投保人与被保险人 关系证明
投保人身故后 ，第二投保人拥有保单掌控权。
避免投保人身故后其继承人与被保险人因保单的处置产生争议。
无须所有法定继承人同意 ，简化繁琐的变更手续。
为什么要设置第二投保人
如何办理第二投保人手续
第二投保人的三大优势
掌控利益
避免纷争
手续便捷