培训课件
臻泽世家终身寿险
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高净值人群财富市场逐渐崛起
数据来源：招商银行《2023年中国私人财富报告》
据招商银行发布的《2023中国私人财富报告》：
财富不断积累，但宏观环境不确定性增强，客户对财富管理的需求更加迫切。
从财富规模看，去年中国高净值人群共持有101万亿人民币的可投资资产，两年年均复合增速为9%。
从数量上看，去年可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达316万人，两年年均复合增速10%；
高净值人群资产配置变化思考
“守富”与“创富”都重要
高净值人群财富来源渠道多样，82%高净值人群表示，其财富积累依靠投资收益，但由于宏观经济的不确定性，资产配置避险情绪升温，未来更多保障类产品，如年金险、终身寿险受到市场青睐。 53%高净值人群认为“守富”重要，防止资产缩水；同时有53%高净值人群，愿意承担更多风险，追求财富更快增长。
数据来源：汇丰私人财富规划-中国高净值人群人生财富之道
高净值家庭：聚焦配置，重视传承 73%高净值人群着手财富传承，对于子女教育/能力培养的重视程度越来越高，61%受访者表示已开始或已在准备后代能力教育和传承。当前高净值人群首选方式是为子女购买保险，占比63%。
数据来源：招商银行《2023年中国私人财富报告》
新经济形势下“稳”字当头
稳定性：如果不具备稳定性，就无法确保所持有资产在长时间一定会获得正向回报。
安全性：高利率高回报后面有较高的风险溢价，有超出你的预期和认知的风险。
收益性：尽可能跑赢通胀，避免财富缩水，不盲目追求跑赢通胀。通胀是不可避免的货币价值波动。010203
长期性:坚持长期主义，价值主义，不具备长期性，无法对抗低利率环境，最好是锁定终身利率。04
面对未来的不确定性， 我们需要一笔与生命等长、持续增长和确定专属的现金，实现全生命周期的呵护！
增额终身寿险
三大属性：契约属性，法律属性，金融属性
终身享有身故保障，一生享有关爱呵护
保障利益稳健明确，无惧利益波动
明确受益人顺序和份额，实现财富定向传承
幸福保障 新华加码 重磅推出
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产品解析
产品定位
臻泽世家终身寿险是一款利益明确、保障稳健增长，满足高净值客户资金安全、风险保障、家庭传承等需求的保险产品。
产品特色
产品解析
保障增长， 至福佑： 18周岁（含）且交费期满后，身故或身体全残保险金不低于基本保额x（1+3.0%）n-1（n为身故或身体全残时的保单年度数），即不低于基本保额按 3% 逐年递增后的金额，终身尊享保障。
注：1."保障稳健增长”对应保险责任为合同生效180 日（不含）后的保险责任，个别年龄被保险人身故或身体全残保险金在部分保单年度可能存在例外情况，具体以条款和正式保险合同为准。2.“周岁”指周岁保单周年日，“交费期满后”指交费期间届满后的首个保单周年日之后。
产品特色
产品解析
财富可见， 利安稳：
合同载明的现金价值稳步提升，有效抵御周期波动风险，用时间撬动财富。
注：1."保障稳健增长”对应保险责任为合同生效180 日（不含）后的保险责任，个别年龄被保险人身故或身体全残保险金在部分保单年度可能存在例外情况，具体以条款和正式保险合同为准。2.“周岁”指周岁保单周年日，“交费期满后”指交费期间届满后的首个保单周年日之后。