信念是会自我实现的预言 ——如何做好保险事业
2024年7月31日星期三
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赔款100万未来某一天
客户当时的资产值
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不值钱，有钱人，锦上添花
很值钱，缺钱人，雪中送炭
让我们估算一下， 有1000万的人会说100万不值钱吗？ 有一个亿的会说100万不值钱吗？ 有10个亿呢？
假设Vs推理
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买保险的结果是
要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择； 要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资。
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关于比较产品的问题
货比三家，人之常情 比来比去，自欺欺人 拥有才有价值
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分红险 vs 传统险
（主流2.5%预定利率+非保证分红）
（3%预定利率）
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3.5%定价利率落幕 产品进入“换挡期”
为什么是 分红险？
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分红险历史底蕴深厚，发展地位和市场预定利率高度相关
2019.8 银保监办发〔2019〕182号 年金 3.5%
国内首款 分红险诞生
2000-2021年国内主要寿险公司分红险新单占比
1999.6 预定利率 不超过2.5%
2013.8 保监发〔2013〕62号 普通型 3.5% 年金 4.025%
2015.9 保监发〔2015〕93号 分红型 3.0%
数据来源：咨询公司欧亿·体育（中国）有限公司调研
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数据来源：香港保监局2011-2021年度长期保险业务统计数字
香港市场 60%+
国际成熟保险市场：分红险地位颇高
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数据来源：ACLI，Life Insurance Fact Book 2022
美国市场 变额年金占比最高
国际成熟保险市场：分红险地位颇高
数据来源：LIMRA,信达证券研发中心
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对代理人的意义
专业度要求更高 优秀公司分红产品更具市场竞争力，客户信任度高
分红险为什么是发达保险市场的主流产品？
对寿险公司的意义
缓释极端风险 减少资本占用
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分红险是一种为保单持有人派发非保证分红利益的保险产品。
分红险的定义
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分红的形式
分红的形式有现金分红和增额分红两类，我司以增额分红形式为主。
美式分红
现金及 具有现金性质的选权
直观，客户易理解
英式分红
增加原合同的保险金额
提高保障
别称
形式
特点
现金分红
增额分红
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红利的来源
红 利 来 源
利差
死差
费差
利差损
利差益
死差损
死差益
实 际 投 资 收 益 - 预 定 投 资 收 益（ 此 项 贡 献 是 主 要 的 ，取 决 于 投 资 能 力 ） 预 定 死 亡 赔 付 - 实 际 死 亡 赔 付 （ 贡 献 率 较 小 ，取 决于 核 保 核 赔 ） 实 际 发 生 的 费 用 - 预 计发 生 费 用 （ 体 现 一 个 公 司 的管 理 水 平 ） 客 户 解 约 的 时 间 不 同 对 保险 公 司 的 利 润 影 响 不 同，保 险 公 司 的 利 润 主 要 依 靠 续 期 保 费 的 收 入
退保损
退保益
退保
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