2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版银保渠道客户经理新人育成体系 分红险基础知识 制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 讲师简历及荣誉 照 片 简历及荣誉 制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 课程目标 通过对于分红保险的相关基础知识的学习，了解分 红保险的历史、特征，明确分红保险的一些管理规 定。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 分红保险是什么？ 分红保险，作为新型人寿保险的一种，与传统型人寿保险不同， 是保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类。 保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红 利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。 其核心原则就是：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈 余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 分红保险的起源与发展 1776年英国公平寿险公司首创分红保险 在北美地区，80％以上的产品有分红功能 在德国，分红保险占人寿保险市场85％ 在香港分红保险占比高达90％ 目前国内分红保险也是非常主要的产品形态之一 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 分红保险的部分特征 1、基于比较保守的定价精算 2、在中长期实现红利的平滑稳定 3、保单持有人有权享有红利分配 4、分红与保单本身的生存金、满期金等不是同一概念 5、分红为浮动的 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 分红保险的分红怎么来的？ 红利是保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余；主要是三个 方面的定价假设： 1、预定死亡率 2、预定利率 3、预定费用率 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 分红保险的分红怎么来的？ 实际投资收益率 实际费用率 实际死亡率 ＞ ＜ ＜ 预定投资收益率 预定费用率 预定死亡率 利差益 费差益 死差益 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 红利的计算与分配方式 红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。 现金红利法是在每个会计年度结束后，计算出可分配的盈余，直 接分配给客户，分配出来的红利客户可以选择直接领取、累积生息、 抵扣保费、转入其他类型保险产品等方式。 增额红利法是在每个会计年度结束后，计算出可分配的盈余，以 增加保单保额的形式分配，这分配出来的红利只能在发生保险事故、 满期或退保时才能拿到所分配的红利。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 分配特征 １、中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的 70%分配给客户； ２、可分配盈余与实际经营产生的“三差”有关，所以年度红利不确 定； 3、分红保险的红利分配基于保险公司的实际经营，所以选择分红保 险应选择的是保险公司的长期经营能力。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 红利的派发 红利的领取人：投保人 红利派发时间：保单生效对应日 红利决算期间：1月1日-3月31日 会计年度：1月1日-12月31日 保单年度 其它事项 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 红利的派发 每 一 年 的 1-1 12-31 每 一 年 的 投 保 日 期 16-2-1 生 效 对 应 日 17-2-1 红 利 准 派 日 17-3-1 投 保 日 期 16-9-1 生 效 对 应 2月2日—3月1 日 日开始计息 17-9-1 红利派发日 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 机构代管的优势（1/6） 【渠道优势】 机构代管比个人投资者在投资渠道上要宽泛得多。例如，国债 市场按功能分可分为一级市场和二级市场两类，一级市场是发行国 债的市场，二级市场则为国债的交易市场。一般而言，个人投资者 只能在二级市场上进行投资，而机构代管则既可以在二级市场上交 易，也可以在一级市场通过承销、包销活动，获得比较丰厚的利润。