法商视角-客户KYC销售模型
一人公司风险案例分析
展业流程
新时代保险展业基本流程
第一步：KYC分析、提问、提炼出客户关注的点
第二步：客户风险点分析
第三步：理财师为客户提供综合解决策略
第四步：着重介绍金融工具
第五步：回答客户反对质疑问题
第六步：给客户做综合总结
李女士，35岁，与丈夫陈某共同经营个体工商户从事机床设备销售。2018年，李女士与丈夫发生矛盾并分居。2018年末，该个体工商户与张某进欧亿·体育（中国）有限公司务结算，截止2018年末个体工商户共欠款13万余元。2019年8月法院作出判决，准许陈某与李女士离婚，该判决中未对该笔债务进行处理。离婚后，该个体工商户由陈某经营，2020年，张某向法院提起诉讼，要求李女士与陈某共同偿还欠款。
案例：一人有限公司企业主承担连带责任
第一步： KYC分析、提问、提炼出客户关注的点
1、李女士是否清楚其与前夫共同经营的企业性质？ 2、李女士是否了解有限责任和无限责任的区别？ 3、是否知道个体工商户经营期间发生债务为夫妻共同债务？ 4、李女士对资产安排的想法。 ……
第一步：客户KYC分析-提问
第一步：根据客户情况，提炼出客户关注的点
什么样的债务，会视为夫妻共同债务？
离婚前夫妻的共同债务，离婚后，是否能免除偿还？
个体工商户的无限责任，是否包括家庭资产？
第二步：客户风险点分析
第二步：第一个风险点分析：
1）一人有限公司股东/个体工商户投资人/个人独资企业投资人/合伙企业的普通合伙人在经营实体发生债务时，要承担连带责任。
共同债务认定规则： 1、共债共签 2、事后追认 3、用于日常生活 4、用于共同经营 5、超出家庭日常生活需要所负的债务， 须债权人举证证明。
个体工商户经营期间发生债务为夫妻共同债务
《民法典》第1089条 离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。 《民法典婚姻家庭编》司法解释 第36条：夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
第二步：第二个风险点分析：
2）如果未做规划，该连带责任可能波及家庭，造成家庭财产损失。
《民法典》第五十四条自然人从事工商业经营，经依法登记，为个体工商户。个体工商户可以起字号。 第五十五条农村集体经济组织的成员，依法取得农村土地承包经营权，从事家庭承包经营的，为农村承包经营户。 第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。
《民法典婚姻家庭编》司法解释 第三十五条：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题做出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。
离婚或死亡，都不能免除偿还义务
第三步： 理财师为客户提供综合解决策略