保险规划五大定律
保险是风险管理中传统有效的财务转移机制,人们通过保险将自行承担的风险进行转移。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此,保险是财务安全规划的主要工具之一。在家庭发生风险时可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定；
中华民族是一个智慧的民族，通过大自然的节律，观察天体运行，气候、物候等方面变化，根据“二十四节气”进行农耕生产。保险规划也是一样，需要遵循相关的原则才能种下一棵小树，收获一片绿荫。
保险规划应该遵循以下原则：
（一）遵循先社会保险后商业保险原则
社会保险是为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
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在我国，社会保险是社会保障体系的重要组成部分，其在整个社会保障体系中居于核心地位。我国社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
商业保险是由当事人自愿与保险企业缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
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但是世上万物并没有谁能做到十全十美，完美无缺。社会保险也是一样，同样存在自身的缺陷。社会保险受到保障额度，社保用药，无身故保障等缺陷的限制，造成 “保而不包”的实际问题。商业保险正好可以弥补社会保险存在的不足，是社会保险的有力补充。
社会保险由政府举办，具有强制性。在我们生活中使用最频繁和最广泛，小到感冒咳嗽，大到生老病死。商业保险是自愿签订保险协议，按协议履行保险责任。
商业保险是社会保险的有力补充，在医疗保险上显现的特别突出，商业保险的理赔是建立在社会保险现行报销后的基础上，对剩余部分进行理赔。如果未经过社会保险报销直接向保险公司申请理赔，一般只能理赔60% - 80%（不同的医疗保险理赔比例不同）。
（二）商业保险遵循先健康保障，后教育养老保障，在投资理财的原则
常言道“身体是革命的本钱”，“留得青山在不愁没柴烧”，就已经充分的体现出身体健康才是最重要的。只有我们健康的存在，才是家庭存在最大的意义。健康保障涵盖：意外保障、医疗保障、重疾保障。对我们危害最大的就是我们常见的重疾。
1.重疾的发生机率太高：现在社会的污染太严重，人们生存的环境日益恶劣，食品安全问题过分严峻，加上生活节奏快、压力大，习惯差，遗传等因素，重疾的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题，现在一个人发生重疾的比例是72.18%，人到最后几乎都要发生重疾。特别是当我们年龄慢慢进入老年时，生理机能逐渐衰退，重疾发生的概率就成几何似的增长。
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2.重疾的发生趋向于低龄化：现在重疾的发生年龄越来越小，不管是名人还是身边的人，从历年各大保险公司公布的理赔报告可以看出重疾离我们不像想象的那么远！从儿童常发的白雪病，川崎病等，到青中年的高血压、高血糖、高血脂、糖尿病、肝病等。
3.重疾的治疗费用是越来越高，难以承受的：重疾的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。据相关人士统计，如果一个重疾只需要30万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重疾，整个家庭都会陷入困境！