扭转钱坤 ——身份关系发生变化，保险金的归属
蜕变 transformation
转变 change
质变 qualitative change
2021年4月22日山东生活频道报道了我公司与一名客户的纠纷，原标题《啥情况？被保险人身故理赔，投保人却不知情，女子一问保险公司气坏了》，夫妻双方离婚后发生事故，保险金的归属产生争议。下面通过具体案例，我们来了解一下。
前言
2019
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案情简介
2009年11月10日，A女作为投保人为其配偶B男（被保险人）在公司投保吉星高照A款两全保险，基本保险金额为4万元。投保单记载：被保险人为B男，已婚，身故保险金受益人为其配偶A女。 2014年3月21日， A女与B男协议离婚，离婚协议载明双方婚后无子女，双方未在离婚协议中对该保险合同保单利益进行归属约定，A女仍然按期交纳保费。 2020年10月24日，被保险人B男病故。2020年12月20日，B男的父母向公司提出理赔申请。
案情简介
保险金归属
夫妻关系存续期间， 一方指定另一方为人身保险合同受益人，保险事故发生在夫妻双方离婚之后的，如何确定保险合同受益人？
大家认为保险理赔金应该归属呢？
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结论
结论
虽保单载明受益人为女方，但保险事故发生时，双方已解除婚姻关系，故应认定未指定受益人，保险金作为被保险人李某的遗产处理，应由第一顺序的法定继承人即男方父母继承。 归父母所有！
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法律依据
“当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外， 按照以下情形分别处理…… （三）约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为 未指定受益人
法律依据
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》第九条第二款
保单 处置
身份关系发生变化后，及时对保单投保人进行变更。
如不想继续保留保单，建议客户退保，双方对退保金进行分割。
投保人和被保险人协商变更受益人。
保单处置
司法解释三--受益人的确定
投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。
受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；
约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
受益人与被保险人存在继承关系，在同一事件中死亡且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，并按照保险法及司法解释相关规定确定保险金归属。
案例分析
2020年，A男作为投保人为自己投保一份人寿保险，身故受益人约为配偶,现在配偶为B女。 2021年，A男与B女离婚，离婚后A对该保单按期缴纳保费，后来A男和C女结婚。 2022年，A男意外身故。
受益人是谁
请问受益人是谁,B还是C? 如果保单是B为A投保，那么受益人是B还是C?