保单检视指南
保单检视指南
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保单检视意义
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你有保单吗？ 你知道你的保单利益有哪些吗 买了保险后，你是不是： 2个月后，忘记保障内容 6个月后，忘记保险名称 10个月后，忘记保险种类 18个月后，只记得买过保险 ...
人人都需要专业的保单检视
什么是保单检视？
保单检视，也叫保单整理，是指业务人员运用专业工具（《家庭保单检视表》、ifamily 等） 对客户个人或者家庭成员的所有保单进行整理汇总和全面解析，正确评判客户当前的风险管理状况， 发现保障中存在的问题，激发客户的保障需求， 进而提供合理保险建议的专业服务。
代理人为什么要做保单检视
拜访的正当理由
以保障客户利益为出发点，是拜访客户的理由
发现客户的需求
分析客户保障缺口，为其设计保障方案，促成加保
展示专业的机会
通过保单检视，分析保障缺口，向客户展现专业性
提高客户忠诚度
通过专业活动，得到客户认可，提升客户忠诚度，获取转介绍
如只有理财型保险或医疗险 家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理
不知道保额多少才是足够，以为有就行
未填写受益人或受益人填法定未指定身故受益人 未告知家庭住址、职业变动
完全忘记保障利益，保单效力等 低调投保，未将保障计划告知家人
不合适自己的产品很多，而切实的保障缺口却未填补上
客户为什么要做保单检视
保额不足
结构不合理
把保单束之高阁
浪费于缺口并存
错填或漏填信息
保单检视流程
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计划100 财富30 黄金10
目标客户
保单汇总
分析及建议
黄金4问拿保单 填写保单检视表 解决实务问题
四大账户 双20定律 631法则 人生必备的7张保单
一、目标客户
列计划100，找到客户源 优选财富30，列拜访计划 每月至少为10位客户做保单整理 依次拜访完30位客户 每位客户索取至少三个转介绍名单
保单整理的时机
1.婚姻状况变动 2.添加新成员 3.个人和家人健康亮红灯 4.失去家人 5.买房子 6.自行创业
7.赠予未成年人 8.资产变动 9.对保险有疑问 10.退休计划拟订 11.财产规划 12.债务增减
二、保单汇总--黄金四问
二、保单汇总——填写保单检视表
若客户保单较多或部分产品不会整理，可不在现场整理，拿到客户保单基本信息后，约下次见面或平台。
参考逻辑：
因为保单整理需要把您的保单进行详细的分析，需要花费一定的时间，所以为了不耽误您的时间，我先把你的保单基本信息做一个记录，用1-2天的时间，帮您做详细分析，制作出一份专业的保单整理报告，然后再约您现场沟通吧？
填写要点：
按险种类别分类： 意外险、医疗险、重疾险、子女教育险、养老险、终身寿险、财富保全/传承险 按被保险人分类 顺序：男主、女主、孩子
介绍家庭保单检视表 “这份家庭保单检视表相当于购物清单或者检索目录，这里会把您和家人的保单做详细分类规整，有了这张表，方便您快速查询每份保单信息，同时也更加了解每份保单的保险责任。另外，请您特别关注每份保单的条款、利益等内容。当您真正需要这些保障时，可以方便自己或家人快速检索和理赔。“
——让客户认识到这份保单检视表价值
附：如何看保单信息
在保单前两页快速找出保单的投保时间、投保人、被保人、保单号码、投保公司、产品保额、保障期限、年缴保费等
翻阅合同，找到保险责任 记录保单所有保险责任，再进行分类
二、保单汇总——解决实务问题
确认信息，寻找保全服务机会 信息变更检查 缴费及保单效力问题检查 生存金、满期金领取检查 后续服务检查