金融监管蓝皮书
分 报 告
Sub-reports 2022年银欧亿·体育（中国）有限公司监管报告.
白啸威 李育峰 巴劲松
*
摘 要: 年, 我国银欧亿·体育（中国）有限公司监管工作紧紧围绕化险社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用、 改革、 发展三大 2022
任务, 引导银欧亿·体育（中国）有限公司加大对重点领域和薄弱环节的支持力度, 稳妥
有序化解房地产、 中小金融机构风险, 持续完善监管制度体系建
设, 不断深化银欧亿·体育（中国）有限公司改革开放, 银欧亿·体育（中国）有限公司运行整体保持稳健。 展望
年, 预计银欧亿·体育（中国）有限公司监管总体上将继续坚持稳中求进工作总基 2023
调, 一方面, 加大对消费领域的金融支持, 突出做好稳增长稳就
业稳物价工作, 全力支持经济运行整体好转; 另一方面将防范化
解系统性风险放在首要位置, 努力促进金融与房地产正常循环,
加快推动中小银行改革化险, 有效应对信用风险集中反弹。 同
时, 紧紧抓住公司治理 “牛鼻子”, 持续强化金融机构治理体系
建设, 多措并举持续提升监管有效性。
白啸威 国家金融与发展实验室金融法律与金融监管研究基地特约研究员 主要研究方向为
* , ,
金融监管 金融风险管理 李育峰 博士 副研究员 国家金融与发展实验室金融法律与金
、 ; , , ,
融监管研究基地特约研究员 主要研究方向为金融监管 金融风险管理 巴劲松 博士 副
, 、 ; , ,
研究员 高级经济师 国家金融与发展实验室金融法律与金融监管研究基地特约研究员 主
、 , ,
要研究方向为金融监管 金融风险管理 金融法律
、 、 。 250 2022年银欧亿·体育（中国）有限公司监管报告
关键词: 银欧亿·体育（中国）有限公司 系统性风险 金融监管

一 2022年银欧亿·体育（中国）有限公司监管回顾与发展状况
(一)2022年银欧亿·体育（中国）有限公司发展的宏观经济金融环境
年 我国发展的外部环境复杂严峻 以俄乌冲突为代表的地缘政 2022 , ,
治动荡不安 全球经济下行压力持续加大 疫情反复冲击经济社会运行
, , ,
需求收缩 供给冲击 预期转弱的三重压力持续显现 给我国经济发展带
、 、 ,
来较大困难 在此背景下 我国高效统筹疫情防控与经济社会发展 积极
, ,
应对各种超预期因素不利冲击 宏观经济大盘总体稳定 年 我国国
, 。 2022 ,
内生产总值达到 万亿元 经济总量继 年 年连续突破 121 , 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用2020 、 2021 100
万亿元 万亿元之后再上新台阶 同比增速为 是国际主要经济体
、 110 ; 3%,
中比较快的增速 经济发展有以下几方面的特征 一是创新发展的驱动作
:
用持续增强 年 规模以上高技术制造业增加值同比增长 较
2022 , 7. 4%,
整体规模以上工业增加值增速快 个百分点 工业控制计算机及系统 3. 8 ; 、
移动通信基站设备 新能源汽车产量分别增长
、 15. 0%、 16. 3%、 97. 5%,
绿色发展 信息通信等战略新兴产业增长迅猛 二是在全球经济下行压力
、 。
加大 贸易增长动能趋缓的背景下 我国对外贸易保持较快增长
、 , 。 2022
年 我国货物贸易总额达到 万亿元 同比增速达 月服务
, 42 , 7. 7%; 1 ～ 11
进出口总额达到 万亿元 较上年增长 三是固定资产投资快速 5. 4 , 15. 6%。
增长 有效发挥了稳增长作用 投资结构持续优化 年 我国固定资
, , 。 2022 ,
产投资额 不含农户 达到 万亿元 同比增长 较 增速
( ) 57. 21 , 5. 1%, GDP
快 个 百 分 点 其 中 基 础 设 施 投 资 和 制 造 业 投 资 分 别 增 长 和2. 1 。 9. 4%
有效对冲了房地产投资下降 对投资的拖累 从投资结 9. 1%, ( -10. 0%) 。
构上看 高技术产业投资和社会领域投资保持较快增长 同比增速分别为
, ,
和 分别较整体固定资产投资增速快 个和 个百分 18. 9% 10. 9%, 13. 8 5. 8 350 金融监管蓝皮书
点 四是在欧美主要经济体通胀率高企 输入性通胀压力较大的情况下
、 ,
我国物价 水 平 保 持 温 和 上 涨 年 全 年 同 比 上 涨 同 时
, 2022 CPI 2. 0%。 ,
年经济运行确实也存在一些不利因素 居民收入增长乏力 年 2022 。 , 2022
全年全国居民人均可支配收入 万元 扣除价格因素影响实际增长仅 3. 69 ,
低于 增速 受收入因素影响 叠加疫情 预期转弱 养老医2. 9%, GDP 。 , 、 、
疗需求 不动产价格变化带来的家庭财富效应转弱等 居民消费支出趋于
、 ,
保守 全年全国居民人均消费支出 元 比上年名义增长 扣
, 24538 , 1. 8%,
除价格因素影响实际下降 反映在消费端数据上 全年社会消费品0. 2%。 ,
零售总额为 万亿元 比上年下降 43. 97 , 0. 2%。
年 面对复杂的内外部形势 我国金融管理部门加大稳健货币政 2022 , ,
策实施力度 全力支持稳住宏观经济大盘 年 我国两次降低银行存
, 。 2022 ,
款准备金率 综合运用公开市场操作 再贴现 再贷款 中期借贷便利
, 、 、 、
等多种方式投放流动性 为经济社会发展提供较宽松的流动性环
(MLF) , 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用
境 年 末 我 国 广 义 货 币 余 额 万 亿 元 同 比 增 长
2022 , ( M2) 266. 43 ,
增速比上年高 个百分点 狭义货币 余额 万亿 11. 8%, 2. 8 ; ( M1) 67. 17
元 同比增长 增速比上年高 个百分点 金融体系持续加大对
, 3. 7%, 0. 2 。
实体经济 的 支 持 力 度 年 末 社 会 融 资 规 模 万 亿 元 同 比 增 长
, 2022 344 ,
社会融资规模增量 万亿元 比上年多增 亿元 其中 银行 9. 6%; 32 , 6689 。 ,
贷款对社会融资规模的增长贡献突出 年人民币贷款增加近 万亿
, 2022 21
元 同比多增 亿元 占比 提高了 个百分点 政府债券
, 9746 , 65. 3%, 1. 7 。
和企业债券分别增加 万亿元和 万亿元 从贷款投向上看 银行 7. 12 2. 05 。 ,
对制造业 科技企业 普惠领域 基础设施领域的信贷支持力度较大 制
、 、 、 ,
造业中长期贷款 科技型中小企业贷款 专精特新 企业贷款 普惠小
、 、 “ ” 、
微贷款 基础设施领域的中长期贷款余额同比分别增长
、 36. 7%、 24. 3%、
比各项贷款增速分别高 个百分点 个百分 24%、 23. 8%、 13%, 25. 6 、 13. 2
点 个百分点 个百分点 个百分点 与此同时 为支持实
、 12. 9 、 12. 7 、 1. 9 。 ,
体经济发展 降低实体经济融资负担 中国人民银行持续释放贷款市场报
, ,
价利率改革红利 指导商业银行建立健全存款利率市场化调整机制 稳定
, , 450 2022年银欧亿·体育（中国）有限公司监管报告
负债成本 推动实体经济综合融资成本明显下降 年 银行新吸收定
, 。 2022 ,
期存款加权平均利率比上年低 个基点 全年 年期 和 年期 11 , 1 LPR 5 LPR
分别下降 个基点和 个基点 有效促进社会融资成本的下降 降低实 15 35 , ,
体企业财务负担 年 银行新发放企业贷款加权平均利率为
2022 , 4. 17%,
比上年下降 个基点 34 。
(二)2022年银欧亿·体育（中国）有限公司监管回顾
年 我国银欧亿·体育（中国）有限公司监管工作围绕化险 改革 发展 引导银欧亿·体育（中国）有限公司金 2022 , 、 、 ,
融机构提升服务实体经济质效 化解金融风险 完善监管制度体系建设 深
, , ,
化银欧亿·体育（中国）有限公司改革开放 银欧亿·体育（中国）有限公司运行整体保持稳健
, 。 1 着力提升金融服务实体经济质效引导银欧亿·体育（中国）有限公司金融机构持续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度年人民币贷款新增 万亿元 同比多增 万亿元 新发放的企业 2022 21 , 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用1. 36 ,
贷款超过 投向民营企业 企业类贷款平均利率较 年下降 个 50% , 2021 0. 47
百分点 制造业各项贷款新增 万亿元 增量为 年的 倍 出台
4. 7 , 2021 1. 7 。
金融支持货运物流保通保畅政策 加大金融对受疫情影响困难欧亿·体育（中国）有限公司企业的支持力度 统筹做好疫情防控和经济社会发展工作 持续加大对小微企业
, 。
发展的支持力度 普惠型小微企业贷款同比增长 改进 三农 金
, 23. 6%。 “ ”
融供给 全面推进乡村振兴 出台政策促进金融服务制造业与公路交通等
, ,
高质量发展2 稳妥有序防范化解金融风险出台 金融十六条 优化调整差别化住房信贷政策 延长房地产贷
“ ” ①, ,
款集中度管理过渡期 推动银行保函置换预售监管资金政策落地 出台支持
, ,
保障性租赁住房发展的指导意见 多措并举优化房地产金融监管机制 有效
, ,
防范房地产市场风险 积极稳妥应对经济下行周期信用风险集中暴露风险
,
关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知 中国人民银行网站
① 《 》, , 2022
年 月 日 11 23 。 550 金融监管蓝皮书
年全年银欧亿·体育（中国）有限公司金融机构累计处置不良资产 万亿元 有序推动中小 2022 3. 1 。
金融机构改革化险 中原银行吸收合并洛阳银行等三家城商行 辽阳农商
, ,
行 太子河村镇银行完成破产清算 稳妥处置河南 安徽村镇银行风险事
、 , 、
件 信托公司 资产管理公司 财务公司等非银行金融机构风险化解稳步推
, 、 、
进 设立金融稳定保障基金 进一步完善风险处置长效机制
, 。 3 持续完善监管制度体系建设出台 商业银行表外业务风险管理办法 这一统领性 综合性规制
《 》 、 ,
将所有表外业务全部纳入监管 构建全面统一的表外业务管理与风险控制体系 完善商业银行互联网贷款业务管理规则 有效防范互联网贷款管理
,
空心化 修订完善商业汇票承兑 贴现与再贴现业务制度 完善票据市
“ ”。 、 ,
场信用管理框架和市场化约束机制 出台 关于进一步促进信用卡业务规
《
范健康发展的通知 对商业银行信用卡业务经营行为进一步进行规范 保
》, ,
护金融消费者合法权益
社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用 4 不断深化银欧亿·体育（中国）有限公司改革开放印发 银行保险机构关联交易管理办法 有效防范利益输送风险 修
《 》, 。
订完善 银行保险机构公司治理监管评估办法 完善评估机制 提升评估
《 》, 、
质效 出台 理财公司内部控制管理办法 推动理财公司依法合规 健康
《 》, 、
平稳运行 出台 关于