存款利率又又又下调了
理财金融知识
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PART 01
现行存款利率
现行存款利率
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布， 2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为： 1年期LPR为3.45%，保持不变， 5年期以上LPR为3.95%，下调25个基点。
LPR 2024首度下调
现行存款利率
本次的5年期LPR调降是远超预期的，这是自2019年LPR制度推行以来5年期LPR的最大降幅，从4.85%下降至3.95%，降幅已经接近1%，同时也标志着5年期LPR正式进入“3字头”的时代。 5年期LPR正式进入
“3字头”的时代
现行存款利率
对房地产市场而言，5年期以上LPR更能反映按揭贷款利率走向。作为房贷报价的参考基准，LPR大幅下行意味着月供额度降低，也就是购房成本有所降低。
假设以首套房100万贷款余额、等额本息房贷、30年期贷款期限为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.2%，月供为4890.17元；此次利率调整后，5年期以上LPR为3.95%，月供额为4745.37元，据此计算月供减少约145元，合计30年本息累计减少还贷5.2万元左右。
案 例：
现行存款利率
但对于存款的消费者来说，也意味着，将钱存入银行获得的利息更少，几乎接近无利可图。2022年9月份以来，我国拉开了存款利率降息的序幕，存款利率一降再降，目前一年期存款利率只有1.45%，即使是3年和5年期的中长期存款，利率也只有2%。
但在利率疯狂下行的趋势下，存款的数量却激增得惊人。
Wind统计数据显示，2020年到2024年1月，住户存款共增加58.24万亿元，其中82%是定期存款，这四年新增存款总额相当于2009年到2019年十年的总和。具体来看，2022年和2023年，住户存款分别增加17.84万亿元和16.67万亿元，是2005年以来增长最多的两年。
数 据：
利率下行并没有打压储蓄的积极性，反而让存款越来越多！
PART 02
老百姓的储蓄习惯
老百姓的储蓄习惯
思考：利率这么低，为什么大家还是爱存钱？
首先来说，中国人喜欢存钱的习惯可以追溯到历史和文化的多个方面。中国的高储蓄率高居全球第一。对于许多中国人来说，存钱被视为一种保障，可以应对未来的不确定性和突发事件；在教育及未来规划时，为了更好地发展，也更倾向于存钱以确保经济支持；传统观念上，中国人也被教导要遵循节约和储蓄的原则。
老百姓的储蓄习惯
思考：利率这么低，为什么大家还是爱存钱？
而在疫情期间的经济损失以及疫情后不确定性的增加，让人们产生了强烈的储蓄需求。A股一跌再跌、理财产品大幅亏损、多家互联网云厂裁员、房价缩水……这些不利的消息，让人们对未来预期感到更加不乐观。投资可能很难获得回报，理财容易血本无归，股票被套牢，房产易买不易卖。很多人已经持有这种态度，只有存款才是未来最坚实的保障，存款账户越丰厚，安全感越强。能获得多少收益并不重要，重要的是保住自己的本金。
老百姓的储蓄习惯
思考：利率这么低，为什么大家还是爱存钱？
在这种态度下，日常的消费也降级了。去年10月份以来，我国的CPI物价指数已经连续4个月负增长，今年1月份的跌幅更是接近1%，跌幅开始明显扩大。按照通缩的定义，如果连续2个季度物价负增长，就可以视为通缩，以我国现在的物价走势，距离通缩已经不再遥远。
老百姓为了存钱而减少消费，进而带来了通缩，通缩又会鼓励老百姓进一步存钱，最终形成某种恶性循环。