单位代码：10484
编 号：
密级： 公 开
硕士学位论文
论 文 题 目： HS 农商银行小微企业信贷风险管理研究
学科、专业名称： 工商管理
研 究 方 向：银行风险管理
申 请 学 位 类 别 ：工 商 管 理 硕 士
申 请 人 姓 名 ： 文 艺
导师姓名、职称：郑秀峰教授
校 外 导 师：
定 稿 时 间： 2022 年 5 月
中国·郑州学位论文独创性声明
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学位论文作者签名：日 期：
指导教师签名： 日 期：河南财经政法大学硕士学位论文
摘 要
小微企业是国家经济发展中的重要支撑，农商银行作为我国金融体系内的重
要成员，在支持小微企业融资和发展方面做出了突出贡献，但随着小微企业信贷
业务规模的不断扩张，农商银行在信贷风险管理方面的问题也日渐突出。
本文选取HS 农商银行为研究对象，重点研究该行在小微企业信贷管理方面
存在的问题，探讨如何加强内控体制机制建设、提升风险管理水平、改善信贷资
产质量，进而降低农商银行的信贷风险。本文首先简要介绍了研究的背景与意义，
梳理国内外学者在小微企业信贷风险管理方面的研究成果，对小微企业和信贷风
险的相关概念进行了界定。而后结合HS 农商银行目前的信贷管理现状和风险表
现形式，设计调查问卷对小微企业信贷管理中存在的问题进行收集和分析，发现
存在贷款三查有风险隐患、绩效考核不合理、风险预警系统功能亟需优化、抵押
物管理问题突出、信贷人员配备有缺陷、责任追究未见成效等问题。最后对问题
存在的原因进行了分析，提出了完善信贷内控管理机制、合理制定绩效考核办法、
优化风险预警系统、严管抵押物准入、提升员工综合素质、强化内审职能等改进
措施。希望能为 HS 农商银行降低小微企业信贷风险提供有价值的参考，同时也
希望研究的结论能为其他商业银行在小微企业风险管理方面提供有价值的样本
案例。
关键词：小微企业；农商银行；风险管理；改进措施
I河南财经政法大学硕士学位论文
Abstract
Small and micro enterprises are an important support for the country;s economic
development. As an important member of my country;s financial system, Rural
Commercial Bank has made outstanding contributions to supporting the financing and
development of small and micro enterprises. With the expansion, the problem of
credit risk management of rural commercial banks has become increasingly
prominent.
This paper selects HS Rural Commercial Bank as the research object, focuses on
the problems existing in the bank;s credit management of small and micro enterprises,
and discusses how to strengthen the construction of internal control systems and
mechanisms, improve the level of risk management, and improve the quality of credit
assets, thereby reducing the credit risk of rural commercial banks.This paper first
briefly introduces the background and significance of the research, sorts out the
research results of domestic and foreign scholars on the credit risk management of
small and micro enterprises, and defines the related concepts of small and micro
enterprises and credit risk.Then, based on the current credit management status and
risk manifestations of HS Rural Commercial Bank, a questionnaire was designed to
collect and analyze the problems existing in the credit management of small and
micro enterprises. System functions need to be optimized urgently, collateral
management problems are prominent, credit personnel are defective, and
accountability has not yielded results.Finally, the reasons for the existence of the
problems are analyzed, and improvement measures such as improving the credit
internal control management mechanism, rationally formulating performance
appraisal methods, optimizing the risk early warning system, strictly controlling the
access of collaterals, improving the comprehensive quality of employees, and
strengthening the internal audit function are put forward. It is hoped that it can
provide a valuable reference for HS Rural Commercial Bank to reduce the credit risk
II河南财经政法大学硕士学位论文
of small and micro enterprises, and at the same time, it is hoped that the conclusions
of the study can provide valuable sample cases for other commercial banks in the risk
management of small and micro enterprises.
Keywords: small and micro enterprises; rural commercial banks; risk
management;improvement measures
III