学号：201921251002 密级：
硕士学位论文
（专业学位）
A 农商银行农户小额信贷风险管理研究
姓 名： 邓辉珍
专 业 名 称： 工商管理
研 究 方 向：财务与金融管理
指 导 教 师： 朱青、教授
企 业 导 师： 罗志明、二级建造师
培 养 学 院：经济与管理学院
二○二二年六月 Research on the Risk Management of Rural Household Small Credit in
Rural Commercial Banks of A
RESEARCH: Master of Business Administration
SPECIALIZATION:Finance and Financial Management
POSTGRADUATE:Huizhen Deng
MENTOR:Qing Zhu
ACADEMY:College of Economics and Management
East China University of Technology
June, 2022 独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及
取得的研究成果，尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，
论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含本人为获
得其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对
本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示感谢。
作者签名： 日期：2022 年 05 月 30 日
承诺书
本人郑重承诺:
我撰写的论文 “A 农商银行农户小额信贷风险管理研究”
是在指导教师指导下独立完成的，不存在学术不端行为。论文写作过程
中不存在学位论文作假行为（购买、出售学位论文或者组织学位论文买
卖的; 由他人代写、为他人代写学位论文或者组织学位论文代写的;剽窃
他人作品和学术成果的;伪造数据的;有其他严重学位论文作假行为的）。
我的学位论文如果存在学位论文作假行为、存在学术不端行为，愿意承
担一切责任。
承诺人：
2022 年 05 月 30 日 关于学位论文使用授权的说明
本学位论文作者完全了解东华理工大学有关保留、使用学位论文的
规定：东华理工大学有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印
件和磁盘，允许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容
编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、
汇编学位论文，并且本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。
保密的学位论文在解密后也遵守此规定。
作者签名：
日期：2022 年 05 月 31 日
导师签名：
日期：2022 年 05 月 31 日
论文答辩日期：2022 年 5 月 28 日摘要
东华理工大学硕士学位论文中文摘要首页用纸
毕业论文题目：A 农商银行农户小额信贷风险管理研究
工商管理 专业2019 级硕士生姓名：邓辉珍
指导教师（姓名、职称）：朱青、教授；罗志明、二级建造师
摘要
农村商业银行是金融改革的产物，在我国解决“三农”问题的过程中扮演着重要
的角色，为农村经济的前行注入了活力。小额信贷是农商行主营业务之一，其主要面
向对象为农户，伴随着较多的风险；随着更多金融机构拓展农村市场，欧亿·体育（中国）有限公司竞争进入
白热化阶段；与此同时，农商行进行全方位改革，取得了较大发展，但风险也呈现出
增加的趋势，在发展过程中面临巨大的挑战。因此，结合实际的案例对农商行小额信
贷风险管理进行分析，提出有效的风险管理对策，有助于促进其农户小额信贷风险管
理能力的提升，能够为农商行的长期稳定发展提供更有力的保障。
基于此，本文选取 A 农商行为例，通过对农户小额信用贷款 风险管理研究，遵
循“发现问题→分析问题→解决问题”的思路，在了解 A 农商行农户小额信贷业务
现状后，通过分析发现其风险管理问题并找出其根源，在此基础上提出可行的解决对
策。本文研究内容与 研究结论如下：首先，在对 A 农商行小额贷款业务情况、农户
逾期数据统计分析的基础上，归纳总结得出农户小额信贷业务风险类别主要为：自然
风险、信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。其次， 通过对 A 农商行农户小
额信贷业务风险管理现状调研，得出其小额信贷业务风险管理存在的问题包括：贷前
调查流于形式、小额信贷金融产品缺陷、评级授信执行工作粗糙、审批流程形同虚设
和贷后管理严重滞后。这主要是由于风险管理组织架构存在缺陷、风险管理内控体系
不健全、风险评估量化体系和预警机制不完善、风险管理人才队伍不专业和信贷风险
管理文化滞后。最后，从完善农户小额信贷风险管理组织架构、完善农户小额信贷风
险管理内控机制、完善风险评估和预警机制、提高贷款从业人员的综合素质和加强信
贷风险管理文化体系建设方面提出 A 农商行农户小额信贷风险管理的对策 。并从营
造小额信贷风险防范的内外部环境、落实农户联保的担保责任和扩大后台支撑力量方
面提出 A 农商银行农户小额贷款风险管理的实施保障。
关键字：农户小额贷款；信贷业务；风险识别；风险管理
I