吉林大学硕士学位论文原创性声明
本人郑重声明：所呈交学位论文，是本人在指导教师的指导下，独立
进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包
含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出
重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本
声明的法律结果由本人承担。
学位论文作者签名：
日期：
2022年 05月 21日

关于学位论文使用授权的声明
本人完全了解吉林大学有关保留、使用学位论文的规定，同意吉林大
学保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被
查阅和借阅；本人授权吉林大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入
有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇
编本学位论文。
（保密论文在解密后应遵守此规定）
论文级别：? 硕士□博士
学科专业：工商管理
论文题目：Z银行小微信贷客户风险管理优化研究
作者签名：
指导教师签名：
2022年05月21日

摘要
Z银行小微信贷客户风险管理优化研究
随着近年来国家对于实体和民营经济发展的大力推动，金融欧亿·体育（中国）有限公司监管和政策对于
民营和小微等实体经济大力支持和激励，加上互联网和大数据等新型技术带来的实体
经济和消费市场的升级，使得国内小微信贷市场的竞争不断加剧。尤其在小微信贷领
域，小微信贷客户不良率普遍上升，银行对于小微信贷的风险管理显得愈发的重要。
作为处于民营经济发达地区，且具有代表性和领先性的区域性银行，Z银行也将小微信
贷业务提升至战略层面，力求结合实际的业务需求、市场环境和先进的数字化风控技
术，将小微业务的风险管理体系进一步完善和深化，提高自动化和数字化的程度。
本文以Z银行小微信贷客户风险管理为基础进行研究，通过对Z银行小微信贷客
户风险管理现状进行分析，研究了Z银行小微信贷客户业务风险管理中存在的主要问
题，如客户经理的风险责任意识不强，在审批端目前的一些风险识别手段不够先进，
识别风险的能力较弱，在贷后端的防控手段也有待加强等问题，而导致这些问题产生
的原因多种多样，主来自于Z银行自身和小微企业客群特征等方面。Z银行方面主要是
在风控监控机制、绩效考核、人员培训方面存在不足。而小微信贷客户方面主要是因
为其特性造成，在信用意识、企业规模、经营管理等方面存在缺陷。而后基于Z银行
在经营小微信贷业务过程中，风险管理方面存在的常见风险类型进行分析，本文从Z
银行在贷前、贷中、贷后中风险管理中存在的问题。通过一系列的分析铺垫总结出优
化小微信贷客户风险管理的具体方案，如贷前做好客户筛选、优化信贷调查技术、做
好尽职调查、引进IPC信贷技术，做实实地贷后、加强风险预警信号监测力度、以法
律手段增强违约风险控制等。为了保证上述优化方案在实施过程中的有效性和可行性，
Z银行必须要为其提供一定的保障措施，从企业文化方面，制度方面、人员培训、科技
投入等方面做好支撑，为Z银行小微信贷资产质量提供一个行之有效的优化方案，同
时也可以给我国主营小微金融的银行同业给予一些参考意义。
关键词：
Z银行，小微信贷，风险管理
I
。。。以下略