寿险保单的功能 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 课程逻辑及目录 2 随着人们防范风险意识提升，保险知识普及，越来越多人选择通过保险来转移重大疾病和意外的风险，保险作为重要的金融工具之一走进了千家万户，本期我们来一起学习购买保险常见的两个问题： 受益人要“指定”而非“法定” 寿险保单要早持有并伴随一生 3 受益人要“指定”而非“法定” 受益人要“指定”而非“法定” 美国安然创始人凭年金险享有每年90万美金合法避债 肯尼斯?莱，美国安然公司创始人。安然公司在2001年年底申请破产，而他在公司宣布破产的前一年，花费400万美元购买了多种类型的商业年金保险。按保险合同约定，从2007年开始，肯尼斯?莱夫妇每年将可以领取保险公司支付的年金约90万美元。最绝的是，在美国，大多数州都规定人寿保险金和年金的给付受法律保护，所以即便肯尼斯?莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。　　　 台湾首富蔡万霖节税有道，近800亿遗产税减至几亿 　　2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，遗留下庞大财产，按照台湾法律，他的子女需要缴交782亿新台币的遗产税。由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次购买数十亿新台币的巨额寿险保单，将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给了下一代。因此，台湾当局最终能收到的遗产税金只有5亿新台币。 4 5 受益人要“指定”而非“法定” 面对保单的“受益人”一栏，你想过自己的保险受益人是谁么？ “受益人”的填写和规划很重要，这将决定保险金如何支付、如何安排。 一、未指定受益人的法律后果 《保险法》规定的未指定受益人的几种情形： 1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 4、受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的。 6 受益人要“指定”而非“法定” 未指定受益人的法律后果： 保险金作为被保险人的遗产处理，依法需清偿被继承人，也就是被保险人生前欠缴的税款和债务。同时，因为遗产继承涉及多人、继承份额不清、继承意见不一致等原因造成手续繁琐理赔慢。此种情形，就是人们通常所说的保险金按法定处理。 【2014年】张某经公司投保获得一年期团体人身险，期满续签保险合同，该保单未指定受益人。 【2015年8月2日】张某乘车因交通意外造成“脑挫裂伤，肝破裂”，抢救无效死亡。事后家属即向保险公司报案。 【理赔耗时2年】张某父母健在，和妻子育有2女，理赔过程中2016年母亲病逝，母亲的继承人要求分割保险金，诉讼耗时2年。 7 受益人要“指定”而非“法定” 受益人指定为“法定”或“法定继承人”虽然也是一种指定受益人的方式，确定了保险金属于受益人，而不作为被保险人的遗产，但因为没有进行明确具体的指定，而在实际处理中往往会因受益人为多人、受益份额不清、受益人矛盾等原因给理赔造成极大的麻烦。 二、遗产的法定继承顺序 侯耀文在2007年6月23日下午途突发心脏病猝然去世，因生前并未留下遗嘱，造成他的两个女儿和他的哥哥侯耀华争夺遗嘱，引起各方舆论轩然大波。 。。。以下略