专业·精进·利他 “保险+信托”的养老规划新模式 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 随着我国老龄化日益加重，高净值人群的整体年龄也显著增长，“创一代”普遍55岁-70岁。财富管理的目标也从“财富快速增值”向“养老和传承安排”的转变。 如何做好家人和自己的养老规划，成为大多数家庭的迫切需求，而高净值客户的养老需求更加多样性和定制化。 除了要考虑“是否储备了足额、专款专用的养老金？”“是否能享有最优质的养老和医疗资源？”这些传统的养老问题之外，还要考虑“当发生突发情况时，是否可以保证养老金的持续性和有效性？”“满足养老需求之外的资金，是否可以兼顾传承安排？”等问题。 任何单一的金融工具都无法全部解决，做养老安排时，遗漏的问题越多，将来出现风险的可能就越大。 因此，利用年金保险、信托等金融工具，构建“养老型”保险金信托的组合方案，可以更全面的消除养老规划的各种问题，满足高净值家庭的养老需求。 “养老型”保险金信托 PART 01 “养老型”保险金信托是以年金险为核心，以养老社区服务和信托服务为补充的，综合解决方案。 在“养老型”保险金信托的组合方案中，年金险可以锁定专用养老金，保证未来有充足、稳定的现金流用于养老安排。 同时，利用保单对接的养老社区入住资格，保障客户能够及时获得养老社区的入住权益，享有最优质的养老资源。 另外，客户购买相应额度的年金险保单，还可以获得对接信托的附加服务，利用信托的分配功能，可以更全面的规划养老和传承。 操作起来也很简单：客户购买保单的同时设立信托账户，将保单的生存金受益人和身故金受益人变成信托公司，实现保险和信托的对接。 这样，年金险和万能账户的生存金、身故金，都将进入信托账户，通过信托账户统一管理和分配。 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 保险金信托模式的三大优势 PART 02 ①信托账户可直接支付养老社区费用 在传统的“保单+社区”模式中，年金险的生存金只能分配到客户的账户，客户入住社区后，需要自行缴纳社区费用。 通过设立保险金信托，客户入住养老社区后，保险生存金进入信托账户，由信托账户完成养老社区费用缴纳。 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” ②信托账户可以灵活调配资金 资金进入信托账户后，客户可以100%决定资金分配节奏、分配条件、分配对象， 可以更加自主灵活的安排资金使用，确保自己永远保留资金的掌控权和支配权，确保养老生活无忧。 ③规避“大额身故金风险” 很多客户在购买年金险时，会向万能账户中追加大笔资金，但如果被保人身故，万能账户中的资金将以身故金的形式，一次性给到身故金受益人。 而受益人能否妥善的管理这笔钱，对很多家庭来说是大的挑战。富二代无法有效承接家庭财富的案例比比皆是。 通过保险金信托，身故金将来进入信托账户，依然会按照客户生前定好的规则长期分配，避免资金被挥霍、被分割，降低客户对“身后事”的担忧。 。。。以下略