1 独立个人保险代理人发展合规要点梳理 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 2 前记 根据《中国银保监会办公厅关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》（银保监办发〔2020〕118号）《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第11号）《中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》（银保监办发〔2019〕19号）《中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41号）等相关监管规定，进行拆解、梳理，划分释义、业务管理体系、人员管理、业务管理、报告报送共五章，形成本合规要点精要，供欧亿·体育（中国）有限公司参考。 如有疏漏或错误，望指正，适时更新版本。【】部分内容为个人理解，提请注意。 3 一、释义 独立个人保险代理人 （以下简称独立个人代理人），是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员 【粒子注：现阶段，独立个人代理人的“独立性”，不在于同时接受多家保险公司委托代理保险业务，而是接受一家保险公司的委托、限于通过一家保险公司进行执业登记，代理身份具有“专属性”；在于专属下的身份“独立性”，个人认为，这种身份独立性体现于两层面，一是代理人内部的独立性，在于打破现有个人保险代理人层级利益，不得发展保险营销团队，直接按照代理销售的保险费计提佣金。更进一步地，二是保险公司与独立个人代理人之间独立性，鉴于劳动关系具有人身从属性，突破劳动用工形式的委托代理关系可能更妥当】 【《保险代理人监管规定》第三十九条规定：“国务院保险监督管理机构对个人保险代理人实施分类管理，加快建立独立个人保险代理人制度。”因此，个人认为，独立个人代理人应属于个人保险代理人的一种。《深圳独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》规定独立个人代理人经所在保险专业中介机构授权，可登记为个人独资企业或个体工商户，似乎又有所不同】 4 二、业务管理体系 组织架构 【考虑独立个人代理人渠道特殊性，保险公司总部宜设置独立个人代理人渠道业务条线管理部门和专岗】 保险公司应建立专管员制度 录用管理制度 在统一的销售人员招录管理办法的基础上，应按照监管要求，增加独立个人代理人招录环节的综合评价体系、上下联动的筛选机制及综合面试队伍搭建等内容 业务管理制度 保险公司应当建立发展独立个人代理人的管理制度，【建议制定业务管理制度，细化现有财务管理制度、信息系统管控制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实透明】 考核制度 保险公司应建立佣金费用体系和考核制度，严格以业务品质和服务质量为根本 5 三、人员管理 基本准入条件 具备大专以上学历，通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试。从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历 诚实守信，品行良好，未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚，未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象，最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚 应具有承担经营风险的意识，有较强的业务拓展能力和创业意愿 人员类型 开设门店（工作室）等固定经营场所的人员和无固定经营场所的人员 严格甄选录用 建立综合评价体系：保险公司应确保独立个人代理人具备监管规定的条件，建立严格的甄选标准和清晰有序的甄选流程，形成涵盖道德品行、社会信用、学历水平、专业知识、工作经历、业务能力等多方面的综 。。。以下略