71194407201王万喆
工行S分行小微企业金融服务方案优化研究
华东师范大学学位论文原创性声明
郑重声明：本人呈交的学位论文《工行S分行小微企业金融服务方案优化研
究》，是在华东师范大学攻读硕士/博士（请勾选）学位期间，在导师的指导下进
行的研究工作及取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含
其他个人已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集
体，均已在文中作了明确说明并表示谢意。
作者签名：
日期： 2021年 11
月 20日
华东师范大学学位论文著作权使用声明
《工行S分行小微企业金融服务方案优化研究》系本人在华东师范大学攻读学
位期间在导师指导下完成的硕士/博士（请勾选）学位论文，本论文的著作权归本
人所有。本人同意华东师范大学根据相关规定保留和使用此学位论文，并向主管部
门和学校指定的相关机构送交学位论文的印刷版和电子版；允许学位论文进入华东
师范大学图书馆及数据库被查阅、借阅；同意学校将学位论文加入全国博士、硕士
学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、
缩印或者其它方式合理复制学位论文。
本学位论文属于（请勾选）
（）1.经华东师范大学相关部门审查核定的“内部”或“涉密”学位论文*，
于
年
月
日解密，解密后适用上述授权。
（）2.不保密，适用上述授权。
导师签名
作者签名
日期：2021年 11
月 20日
*“涉密”学位论文应是已经华东师范大学学位评定委员会办公室或保密委
员会审定过的学位论文（需附获批的《华东师范大学研究生申请学位论文
“涉密”审批表》方为有效），未经上述部门审定的学位论文均为公开学位论
文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权）。

71194407201王万喆
工行S分行小微企业金融服务方案优化研究
王万喆硕士学位论文答辩委员会成员名单
姓名
职称
单位
备注
何佳讯
侯仕军
陆军荣
教授
副教授
教授
华东师大经管学部
华东师大经管学部
上海社会科学院
是
否
是

71194407201王万喆
工行S分行小微企业金融服务方案优化研究
摘要
近年以来，我国经济发展形势受到前所未有的重大挑战，贸易出口外部受到国
际贸易的影响增速放缓，国内消费受到新冠影响，消费提振面临巨大压力。在严峻
的经济形势下，小微企业作为我国经济发展基础的重要组成部分，在持续稳定就业、
扩大社会内需、促进经济发展等方面起到了积极的推动作用。如何支持我国的小微
企业发展，加强小微企业的金融服务，扶持小微企业持续发展，保持市场活力，同
时进一步拓展下沉市场，成为了商业银行面临的重大契机和挑战。商业银行在服务
小微企业客户的过程中面临的难题有两个，一方面是要解决小微企业“融资难”、
“利率高”和“可获得性”的问题帮助小微企业持续经营，另一方面是有效控制自
身经营风险，加强客户风险的识别和筛选，防范系统性金融风险。面对如此严峻的
同业竞争形势，工行在市场规划、客户服务、欧亿·体育（中国）有限公司细分、资源配置和制度建设上仍
然存在一些问题，本文以工行 S分行小微企业金融服务方案优化为切入点进行研
究，为工行 S分行小微企业金融服务水平提升和市场占比增加起到积极的作用。
本文将采用包括文献研究法、调查问卷法和案例研究法等多种研究方式，对工
行的小微企业金融服务方案优化展开研究。同时结合国家小微信贷业务的政策环境、
欧亿·体育（中国）有限公司导向、存在的问题进行分析。针对工行小微企业金融服务方案进行优化改进，
提出金融服务策略的解决方案，从客户画像、营销策略、产品定价、渠道拓展和资
源配置的角度，提出对应的改进建议。为今后工行小微企业经营水平提高、服务政
策的制定和营销资源的提供更多的保障，实现银行与小微企业的共同发展。
本文通过案例分析、调查结果总结和诊断的方式，从工行 S分行管理层的角度
分析和审视现有市场环境下，商业银行对小微企业客户金融服务的产品体系、组织
构建、人员配置、服务能力和业务流程等因素，制定具有指导意义的金融服务优化
措施和保障方案，以提高银行小微企业金融服务效率，做大小微企业客户规模，保
证小微企业有更强的获得感和满意度，树立工行小微企业服务的良好品牌地位。
关键词：商业银行金融服务小微企业
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。。。以下略