吉林大学硕士学位论文原创性声明
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日期：2021年12月3日

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论文级别：■硕士□博士
学科专业：工商管理
论文题目：工商银行JA分行小微企业信贷风险管理研究
作者签名：
指导教师签名：
2021年12月3日

摘
要
摘
要
近年来,随着中国经济增速下滑,小微企业已成为整个市场经济的重要组成
部分,对于稳定居民就业、激发市场活力、完善经济结构等方面均发挥着积极作
用。政府为大力扶持小微企业健康、可持续发展，相继出台了一系列具有改革性、
创新性的经济政策。工商银行做为四大国有银行的先驱者和领头人，积极相应政
府号召，加大对小微企业的信贷扶持力度，贷款规模呈逐年上升趋势。然而小微
企业普遍面临抗风险能力较弱、经营制度不健全、家族关联性较强、组织管理能
力较弱等自身短板问题,致使工商银行JA分行在支持小微企业经营发展的同时,
存在诸多信贷业务风险,资产质量持续下降，可疑类贷款持续累积，不良贷款率
居高不下。如何在加大对小微企业政策扶持力度的同时，有效做好信贷风险控制，
平衡好经营发展与风险防控之间的关系，是工商银行JA分行急需解决的难题之
一。因此科学性评估小微企业内在价值、系统性分析不良贷款产生原因、精准研
究解决策略、有效防范信贷风险、保证银行资金安全,对工商银行JA分行的发展
具有重要意义。
本文以中国工商银行JA分行作为研究对象,通过文献分析法、实地调查法和
数据统计分析法等多种研究手段,收集JA分行小微企业近几年的信贷数据,从JA
分行小微企业贷款情况、不良贷款欧亿·体育（中国）有限公司划分、品种划分、担保方式划分及小微企
业信贷风险管理现状开展多维度分析，全面描绘JA分行小微企业信贷风险管理
画像，分析不良贷款产生的原因。研究发现银行与小微企业信息交互不对称、贷
前风险识别不到位、贷后监督管理失位，信贷从业人员风险意识薄弱，风险防范
和控制能力不足是造成工商银行JA分行小微企业信贷资产质量较差的重要原
因。根据JA分行存在的问题及原因分析，有针对性的提出相应的解决策略。一
是完善小微企业信用评级体系，建立健全小微企业风险管理评价体系。二是加强
贷前尽职调查，强化小微企业贷款真实性调查，做好源头性风险防控。三是完善
信贷业务审批机制，建立完整、独立、科学的信贷业务审批机制。四是制定多元
化的贷款劣变处理方案，切实提高贷后管理质量。五是建立专业化的全员管理机
制，提高信用风险识别和防控能力，确保信贷政策、风险防范和控制措施得到有
效落实。本文的宗旨是着力提升中国工商银行JA分行不良信贷风险防范能力和
I
。。。以下略