和谐福享传承终身护理保险 幸福相伴 安享未来 和谐 CONTENTS 目 录 市 场 背 景 Part 1 产 品 介 绍 Part 2 投 保 示 例 Part 3 CONTENTS 目 录 2020年市场变化莫测 全球降息 理财亏损 经济下行 贸易战争 全球进入降息通道 2014年以来，美国逐渐从次贷危机中摆脱，退出了量化宽松政策，2015年-2018年期间，美联储累计加息9次。在经济增长指标未明显恶化的情况下，美联储于2019年8、9、10月连续三次开展“预防性降息”，理由有三：1. 通胀低迷；2. 经济不确定性增加；3.投资疲软。 受疫情影响，2020年上半年全球央行降息超200次，财政刺激超08年金融危机水平，中国央行也不例外，自2月3日以来分别通过公开市场操作、逆回购、定向降准等方式多次降息。全球主要国家均处于较低利率水平。 数据来源：全球主要国家利率 理财产品出现负收益 资管新规要求，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。 近两年银行理财逐步从预期收益率型向净值化转型，产品运作模式也从原来的封闭型转变为可随时申赎的开放式或定期开放产品，投资标的以固收类资产为主的银行理财产品就更类似于债券型公募基金，资产净值会随着市场的波动而出现波动。 银行理财不是存款，理财产品的收益是动态变化的，净值收益正逐渐替代预期收益。 理财产品“不保本化”从2018年4月资管新规出台后就开始了 中美贸易战愈演愈烈 贸易战对经济的潜在影响： 短期至中期经济增长的下行压力 沿海出口产业区的就业压力 促进新产业结构调整 经济下行趋势明显 在人口老龄化与中美对抗的影响下，中国经济的长期高速增长周期大概率已经结束。 从内部看，中国经济长期增长的韧劲很足，在制度变革和持续开放上，中国还有很大发展前景，但人口老龄化的影响几乎是不可逆的； 从外部看，随着国际环境越来越恶化，逆全球化趋势必将拖累中国经济发展； 数据来源：国家统计局数据 高净值客户需求的变化 数据来源：招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析 2019： 2017： 2015： 2013： 创造更多 2009： 稳健 传承 稳健成为高净值客户的主要需求 数据来源：招商银行、贝恩公司《2019中国私人财富报告》 在资产管理方面，富人首先会关心大类资产投资收益率的普遍下降；第二到四位关心的，都跟投资风险有关。 富人们需要的是配置更多能够锁定收益、规避风险的金融工具 保险在不确定的市场环境中创造更多确定性 全球经济政治局势动荡，在未来一段时间内，不确定性将持续增加. 中国经济进入新常态，增速放缓 , 2020年经济重点依旧是—“稳” 中国家庭财富观正在由创富向守富转变 保险在守护家庭财产方面的功能日益受到关注 保险产品需求 日益增加 CONTENTS 目 录 产品要素 产品责任 护理保险金： 被保险人因意外伤害或在等待期后进入符合合同效力约定的长期护理状态，并在观察期结束后仍处于长期护理状态的，合同效力终止，我们将按照以下约定给付护理保险金： （1）被保险人在年满18周岁的首个保单周年日之前（不含当日）进入符合合同约定的长期护理状态，并在观察期结束后仍处于长期护理状态的，我们将按照下列两项中的较大者一次性给付护理保险金，用于支付被保险人所需的护理服务费用： ①被保险人观察期结束当日合同已交纳的保险费（不计利息）； ②被保险人在观察期结束当日合同的现金价值。 （2）被保险人在年满18周岁的首个保单周年日之后（含当日），且在合同约定的最后一个保险费约定支付日后的首个保单周年日之前（不含当日）进入符合合同约定的长期护理状态，并在观察期结束后仍处于长期护理状态的，我们将按照下列两项中的较大者一次性给付护理保险金，用于支付被保险人所需的护理服务费用： ① 被保险人观察期结束当日合同已交纳的保险费（不计利息）×《护理责任给付比例表》对应的给付比例； ② 被保险人在观察期结束当日合同的现金价值。