互联网金融自２０１３年发展并兴起以来，我国的互联网金融业务呈现出喷井式 发展。互联网企业依托移动支付、大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等为代表 的新一代互联网技术，将服务逐渐渗透到传统金融领域，第三方支付、Ｐ２Ｐ、众筹、 网络支付等多种互联网金融模式应运而生。互联网金融充分利用高新技术做支撑， 将开放、共享、协作的互联网精神融入到金融创新中，让融资、理财、交易变得高 效便捷。 互联网金融从结算、资金融通、理财等方面快速抢占了传统商业银行的市场份 额，并打破了商业银行传统相对稳定的经营环境，使得商业银行面临着支付业务、 信贷业务和中间业务的巨大冲击。面对金融科技的进步，以及消费者习惯的改变，． 商业银行除了要与银行同业进行竞争，还要面对“支付宝”、“京东金融”、“微 信支付”等互联网金融的冲击。面对激烈而又残酷的竞争，商业银行如何重新取得 市场优势，如何结合自身特点研宄和制定正确的市场营销战略是我们需要认真研究 的内容。 本文以Ｍ银行为研宄对象，采用文献分析法、案例分析法和规范研宄法对互联 网金融背景下Ｍ银行零售业务的问题进行了分析和研究，揭示了大数据时代下Ｍ银 行零售业务营销策略存在的问题，并运用管理学中ＰＥＳＴ及ＳＷＯＴ的分析模型进行分 析。主要分析内容是Ｍ银行零售业务所处的政治、经济、社会和技术方面的宏观环 境分析以及Ｍ银行零售业务的内部优劣势与外部的机遇挑战。最后采用营销策略中 ４Ｐ与４Ｃ的营销理论从Ｍ银行零售业务产品、渠道、价格、促销以及客户、沟通、 便利、成本等进行营销策略的优化，丰富传统营销策略的内涵，赋予了营销理念新 的时代特色，拓展了银行营销策略所覆盖的领域。 本研究的结论将为Ｍ银行及其他商业银行在互联网金融背景下营销策略的制定 与完善提供一定的启示与帮助。 关键词：互联网金融；商业银行；零售业务；营销策略 Ｉ 硕士学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ Ａｂｓｔｒａｃｔ ＳｉｎｃｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔａｎｄｒｉｓｅｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅｉｎ２０１３，Ｃｈｉｎａ＇ｓＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓｈａｓｓｈｏｗｎａｇｕｓｈｅｒｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．ＲｅｌｙｉｎｇｏｎｔｈｅｎｅｗｇｅｎｅｒａｔｉｏｎｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔ ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｅｓｓｕｃｈａｓｍｏｂｉｌｅｐａｙｍｅｎｔ，ｂｉｇｄａｔａ，ｃｌｏｕｄｃｏｍｐｕｔｉｎｇ，ｓｏｃｉａｌｎｅｔｗｏｒｋｓａｎｄ ｓｅａｒｃｈｅｎｇｉｎｅｓ，Ｉｎｔｅｒｎｅｔｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｈａｖｅｇｒａｄｕａｌｌｙｐｅｎｅｔｒａｔｅｄｔｈｅｉｒｓｅｒｖｉｃｅｓｉｎｔｏｔｈｅ ｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｆｉｎａｎｃｉａｌｆｉｅｌｄ，ａｎｄａｖａｒｉｅｔｙｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｉａｌｍｏｄｅｌｓｓｕｃｈａｓｔｈｉｒｄ－ｐａｒｔｙ ｐａｙｍｅｎｔ，Ｐ２Ｐ，ｃｒｏｗｄｆｕｎｄｉｎｇａｎｄｏｎｌｉｎｅｐａｙｍｅｎｔｈａｖｅｅｍｅｒｇｅｄ．Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅｍａｋｅｓ ｆｕｌｌｕｓｅｏｆｎｅｗａｎｄｈｉｇｈｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｔｏｓｕｐｐｏｒｔ，ａｎｄｉｎｔｅｇｒａｔｅｓｔｈｅｏｐｅｎ，Ｓｈａｒｅｄａｎｄ ｃｏｌｌａｂｏｒａｔｉｖｅＩｎｔｅｒｎｅｔｓｐｉｒｉｔｉｎｔｏｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ，ｓｏｔｈａｔｆｉｎａｎｃｉｎｇ，ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎｓｂｅｃｏｍｅｅｆｆｉｃｉｅｎｔａｎｄｃｏｎｖｅｎｉｅｎｔ． ＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅｑｕｉｃｋｌｙｓｅｉｚｅｄｔｈｅｍａｒｋｅｔｓｈａｒｅｏｆｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓｉｎ ｔｅｒｍｓｏｆｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔ，ｆｉｎａｎｃｉｎｇａｎｄｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，ａｎｄｂｒｏｋｅｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌ ｒｅｌａｔｉｖｅｌｙｓｔａｂｌｅｏｐｅｒａｔｉｎｇｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ，ｍａｋｉｎｇｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ ｆａｃｅｈｕｇｅｉｍｐａｃｔｆｒｏｍｐａｙｍｅｎｔｂｕｓｉｎｅｓｓ，ｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓａｎｄｉｎｔｅｒｍｅｄｉａｔｅｂｕｓｉｎｅｓｓ．Ｉｎ ｔｈｅｆａｃｅｏｆｔｈｅｐｒｏｇｒｅｓｓｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｎｄｔｈｅｃｈａｎｇｅｏｆｃｏｎｓｕｍｅｒｈａｂｉｔｓ， ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓｎｏｔｏｎｌｙｈａｖｅｔｏｃｏｍｐｅｔｅｗｉｔｈｔｈｅｉｒｐｅｅｒｓ，ｂｕｔａｌｓｏｆａｃｅｔｈｅｉｍｐａｃｔｏｆ Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅｓｕｃｈａｓ’’Ａｌｉｐａｙ＂，＂ＪＤｆｉｎａｎｃｅ’’ａｎｄ＂ＷｅＣｈａｔｐａｙｍｅｎｔ＂．Ｉｎｔｈｅｆａｃｅｏｆ ｆｉｅｒｃｅａｎｄｃｒｕｅｌｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎ，ｈｏｗｔｏｒｅｇａｉｎｔｈｅｍａｒｋｅｔａｄｖａｎｔａｇｅｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ， ｈｏｗｔｏｃｏｍｂｉｎｅｔｈｅｉｒｏｗｎｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓａｎｄｄｅｖｅｌｏｐｔｈｅｒｉｇｈｔｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙｉｓ ｗｈａｔｗｅｎｅｅｄｔｏｓｅｒｉｏｕｓｌｙｓｔｕｄｙ． ＢａｓｅｄｏｎＭＢａｎｋｓａｓｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｏｂｊｅｃｔ，ｕｓｉｎｇｌｉｔｅｒａｔｕｒｅａｎａｌｙｓｉｓ，ｃａｓｅａｎａｌｙｓｉｓａｎｄ ｎｏｒｍａｔｉｖｅｓｔｕｄｙｕｎｄｅｒｔｈｅｂａｃｋｇｒｏｕｎｄｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｉａｌＭｂａｎｋｒｅｔａｉｌｂｕｓｉｎｅｓｓ ｐｒｏｂｌｅｍｓａｒｅａｎａｌｙｚｅｄａｎｄｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈ，ｒｅｖｅａｌｅｄｔｈａｔｔｈｅｅｒａｏｆｂｉｇｄａｔａＭｂａｎｋｒｅｔａｉｌ ｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｂｌｅｍｓｅｘｉｓｔｉｎｇｉｎｔｈｅｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙ，ａｎｄｕｓｅｏｆＰＥＳＴａｎｄＳＷＯＴ ａｎａｌｙｓｉｓｍｏｄｅｌｏｆｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｒｅａｎａｌｙｚｅｄ．Ｔｈｅｍａｉｎｃｏｎｔｅｎｔｏｆｔｈｅａｎａｌｙｓｉｓｉｓｔｈｅ ｍａｃｒｏｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｎａｌｙｓｉｓｏｆｔｈｅｐｏｌｉｔｉｃａｌ，ｅｃｏｎｏｍｉｃ，ｓｏｃｉａｌａｎｄｔｅｃｈｎｉｃａｌａｓｐｅｃｔｓｏｆＭ ｂａｎｋ＇ｓｒｅｔａｉｌｂｕｓｉｎｅｓｓ，ａｓｗｅｌｌａｓｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｌａｄｖａｎｔａｇｅｓａｎｄｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅｓｏｆＭｂａｎｋ＇ｓ ｒｅｔａｉｌｂｕｓｉｎｅｓｓａｎｄｔｈｅｅｘｔｅｒｎａｌｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓａｎｄｃｈａｌｌｅｎｇｅｓ．Ｆｉｎａｌｌｙａｄｏｐｔｓｔｈｅ ｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙｏｆ４Ｐａｎｄ４ＣｍａｒｋｅｔｉｎｇｔｈｅｏｒｙｆｒｏｍＭｂａｎｋｒｅｔａｉｌｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｄｕｃｔ， ｃｈａｎｎｅｌ，ｐｒｉｃｅ，ｐｒｏｍｏｔｉｏｎａｎｄｃｕｓｔｏｍｅｒ，ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ，ｃｏｎｖｅｎｉｅｎｃｅ，ｃｏｓｔａｎｄｓｏｏｎ ｃａｒｒｉｅｓｏｎｔｈｅｏｐｔｉｍｉｚａｔｉｏｎｏｆｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙ，ｅｎｒｉｃｈｔｈｅｃｏｎｎｏｔａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌ ｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙ，ｇｉｖｅｎｔｈｅｍａｒｋｅｔｉｎｇｉｄｅａｎｅｗｅｒａｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ，ｅｘｐａｎｄｔｈｅｂａｎｋ ｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｙｃｏｖｅｒｅｄａｒｅａｓ． ＴｈｅｃｏｎｃｌｕｓｉｏｎｏｆｔｈｉｓｓｔｕｄｙｗｉｌｌｐｒｏｖｉｄｅｓｏｍｅｅｎｌｉｇｈｔｅｎｍｅｎｔａｎｄｈｅｌｐｆｏｒＭｂａｎｋ ａｎｄｏｔｈｅｒｃｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓｔｏｆｏｒｍｕｌａｔｅａｎｄｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｉｒｍａｒｋｅｔｉｎｇｓｔｒａｔｅｇｉｅｓｉｎｔｈｅ ｎ Ｉ醫Ｉ硕士学位论文ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ ｃｏｎｔｅｘｔｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｅ；ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ；Ｒｅｔａｉｌｂｕｓｉｎｅｓｓ；Ｔｈｅｍａｒｋｅｔｉｎｇ ｓｔｒａｔｅｇｙ ｉｌｌ 耻学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ 目录 ｍｎｉ ＡｂｓｔｒａｃｔＩＩ ｉ绪论ｉ ｉ．ｉ研宄背景及意义ｉ ｌ．ｉ．ｉ研宄背景１ １丄２研究意义２ １．２国内外文献综述３ １．２．１国外文献综述４ １．２．２国内文献综述３ １．３研宄框架及内容５ １．３．１研究框架５ １．３．２研宄内容６ １．４研宄方法６ １．５研宄创新点７ ２概念界定和理论基础８ ２．１互联网金融８ ２．Ｕ互联网金融８ ２．１．２互联网金融发展历程９ ２．１．３互联网金融的特点１１ ２．１．４互联网金融业务的主要模式１２ ２．１．５互联网金融对商业银行的影响１４ ２．２营销策略的理论分析工具１５ ２．２．１营销策略的概念１５ ２．２＿２营销策略的４Ｐ和４Ｃ理论１５ ２．２．３营销策略环境分析的ＳＷＯＴ方法１６ ２．２．４营销策略战略分析的ＰＥＳＴ分析法１７ １３商业银行零售业务概念和主要特征１７ ２．３．１商业银行零售业务的概念１７ ２．３．２商业银行零售业务的主要特征１７ ３Ｍ银行零售业务营销现状及问题分析１９ 壯学位论文 ＭＡＳＴＥＲ＇ＳＴＨＥＳＩＳ ３．１Ｍ银行及其零售业务概况１９ ３．１．１Ｍ银行简介１９ ３．１．２Ｍ银行零售业务概况１９ ３．２Ｍ银行零售业务营销策略分析－－ＰＥＳＴ分析法２０ ３．２．１政治要素２０ ３．２．２经济要素２０ ３．２．３社会要素２１ ３．２．４技术要素２２ ３．３Ｍ银行零售业务营销策略分析－－ＳＷＯＴ分析法２３ ３．３．１内部环境２３ ３．３．２外部环境２５ ３．４Ｍ银行零售业务营销策略现状及问题２７ ３．４．１Ｍ银行零售业务营销策略现状２７ ３．４．２Ｍ银行零售业务营销策略问题２９ ４Ｍ银行零售业务营销策