摘要
近几年来,伴随着互联网技术的迅速发展以及其对金融欧亿·体育（中国）有限公司的渗透,互联网
金融这一新兴欧亿·体育（中国）有限公司成长迅速。凭借着电子商务和信息数据的优势,互联网金融企
业在金融服务模式上显示出了很强的创新性和竞争性,传统的银欧亿·体育（中国）有限公司的客户布
局、业务构造、收入结构等方面都因为互联网技术在金融业方面的应用受到了冲
击,进而影响了商业银行的各种中介的职能,它打破了银欧亿·体育（中国）有限公司传统的欧亿·体育（中国）有限公司界限和
竞争格局,使得银行原本的商业模式和服务模式发生了根本的变化

自银行诞生以来,在金融服务业,领头羊的位置一直由商业银行稳坐。而这
个第一把交椅的位置出现了动摇,是和互联网技术的出现以及应用于金融服务业
有很大关系的,可以说正是这个所谓的互联网金融业的诞生和逐渐发展,银行的
传统地位出现了大的变动。而传统商业银行最为主要的资金结算、发放贷款、发
布理财产品的等业务都面临着极为艰巨的挑战。此文就是面对这样一个现实情
况,根据相关研究理论,在对互联网金融这个名词进行阐述和大致论述之后,对
其目前在全球范围内的发展状况进行近一步介绍,针对此新兴欧亿·体育（中国）有限公司的兴起对传统
银行的影响进行描述,然后继续指出自此背景下XA银行的发展现状和存在问题,
并运用SWOT分析法剖析了 XA银行自身发展的优势、劣势及所面临的机遇和挑战,
进而根据目前XA银行发展现状提出几点XA银行应对互联网金融冲击的对策与建
议

就当下互联网金融兴起并使得竞争日益激烈的形势来说,关于以XA银行为
代表的传统银行如何在此背景下生存和更好的发展,对于整个银欧亿·体育（中国）有限公司的改革和创
新,传统银欧亿·体育（中国）有限公司务与互联网技术完美对接,以及对于两种欧亿·体育（中国）有限公司的未来可持续发展
都具有重要的现实意义。基于此,本文对互联网竞争新形势下XA银行的应对策
略及改革创新提出了相关建议,希望能对其它商业银欧亿·体育（中国）有限公司务起到一定的借鉴作
用,从而推动其共同成长与发展

关键词:互联网金融,XA银行,影响,对策
I
西北大学硕士学位论文
Abstract
During recent years, along with the development of Internet technology and its
penetration of the finance,Internet Finance this emerging industry is growing
rapidly.With the advantages of electronic commerce and information data, Internet
Financial has profound influence on the management mode and the development trend
of the traditional commercial bank.Intemet Finance have brought the impact on the
bank&39;s customer structure, business structure, income structure and otiier
aspects .Furthermore, it affects the function of commercial bank&39;s capital intermediary,
information intermediary, credit intermediary.lt broke the traditional banking industry
boundaries and competitive landscape,Making the original business model and service
model of the banking industry has undergone a fiindamental change.
In the past few decades,the commercial bank has been in a leading position in the
financial field. With tiie emergence of Internet Finance,the monopoly position of
commercial bank is completely broken^ has been a serious impact on payment and
settlement, capital loans, financial management, agency services and other traditional
financial business .Based on this, the paper first describes the overview of Internet
Finance,and introduces the development of Internet banking at home and abroad,The
second pointed out the impact of Internet Finance on the traditional commercial
bank,The third it introduces the development status and problems of the Bank of
XA in the background of Internet Finance,the fourth With the method of SWOT is
used to analyze the advantages, disadvantages, opportunities and challenges of the
Bank of XA9Finally according to the development status of the bank of XA, this paper
puts forward some countermeasures and suggestions for the bank of XA to deal with
the impact of the Internet Finance.
Under the situation of increasing competition in the Internet Finance ,it is of great
practical significance to study the development strategy of commercial bankthe
II
Abstract
innovation of banking industry, the integration of Internet Finance and banking , and
promote the long-term and stable development of Internet Finance and banks.Based
on this, the paper puts forward suggestions and Strategies of refonn and innovation
for the bank of XA under the new situation of Internet competition, hoping that can
make some references for the development strategy of other commercial banks, so as
to promote its common growth and development.
Keywords: Internet Finance Bank of XA,Impact,Strategy
III
西北大学硕士学位论文
目录
m w I
Abstract II
i
u研究背景与意义1.2研究方法与框架1.2.1研究方法1.2.2论文框架1.3论文创新点与不足之处1.3.1创新点1.3.2不足之处第二章互联网金融概述2.1互联网金融定义2.2互联网金融特点2.2.1信息化大幅降低成本2.2.2大数据大幅提高效率2.2.3服务对象扩展至传统金融盲区2.2.4风险控制能力仍显不足2.3中外互联网金融发展现状2.3.1国外互联网金融发展现状2.3.2互联网金融在中国国内的发展现状第三章互联网金融冲击下XA银行的发展现状及存在问题3.1互联网金融发展给商业银行带来的冲击3.1.1冲击商业银行的各种主营业务3.1.2商业银行在金融市场上的中介地位受到冲击
21
3.1.3对于商业银行客户资源进行冲击
22
3.1.4加速利率市场化进程,影响银行盈利能力和风险管理压力
24
3.2互联网金融冲击下XA银行发展现状及存在问题
25
3.2.1XA银行的发展现状
25
IV
nm.
3.2.2互联网金融背景下XA银行发展存在问题
29
第四章XA银行应对互联网金融发展的SWOT分析
31
4.1XA银行自身发展优势
31
4.1.1体系化营业网点和运行系统的优势
31
4.1.2XA银行资金雄厚、流动性充足、认知和诚信度高
32
4.1.3XA银行具有地区优势
33
4.1.4风险管控优势
34
4.2XA银行自身的劣势
35
4.2.1办理过程繁琐,速度慢
36
4.2.2业务集成度低
36
4.2.3金融产品缺乏特色
37
4.2.4数据挖掘能力较弱,客户信息未得到有效地利用和开发
37
4.3外部潜在的机会
38
4.3.1互联网金融的发展能够促进XA银行新兴业务模式的拓展创新...38
4.3.2充分利用现代数据技术,提高风险管理水平
40
4.3_3抢占移动支付领域
41
4.3.4拓展使用现代化征信手段
42
4.3.5互联网金融法规不断健全行为得到规范
43
4.4外部发展带来的威胁
44
4.4.1随社会快速发展而产生的威胁
44
4.4.2金融欧亿·体育（中国）有限公司内竞争随互联网金融的出现而加剧
45
4.4.3技术手段的进步带来的威胁
45
4.4.4人才匮乏带来的威胁
46
第五章XA银行应对互联网金融发展的相关对策建议
49
5.1通过与互联网金融企业的合作实现双赢
49
5.1.1与互联网金融企业共享客户资源信息
49
5.1.2合力建立中小型企业在线融资平台
50
5.2强化信息技术支撑和大数据运用
50
5.2.1强化信息技术支撑
51
5.2.2全面推广大数据应用
51
V
西北大学硕士学位论文
5.3根据客户需求加强金融产品和服务的创新
52
5.3.1发展手机银行,抢占移动支付市场
52
5.3.2以客户为中心,变革创新产品设计
54
5.4在应对互联网金融的同时加强互联网金融的风险控制
56
5.4.1建立信用评级数据库
58
5.4.2合作完善风险管理体系
58
5.5增加人才储备打造全能多面手
58
5.5.1弓|进复合型人才
59
5.5.2对现有人才进行培训
59
5.5.3提高信息技术人才的话语权
59
结论 60
参考文献 62
獅 64
VI
第一章导论
第一章导论
1.1研究背景与意义
2013年到2014年,中国互联网金融市场正处于成长的起步阶段,当进入2015
年,扩大政策试点范围、央行开放征信牌照的发放、从互联网企业巨头到新兴创
业公司都开始布局消费金融市场。市场也延续之前两年的强进发展势头下,开始
了井喷式的发展。据国际知名调査机构的调査数据,我们可以看出,在2013年,
我国的互联网金融市场的总交易额为60亿人民币,而仅隔一年之后的市场交易
总额是2013年的三倍还要多,增速超过了 200%, 2015年整体市场突破两千亿元

而从另一份关于P2P线上借贷的报告中,可以看到我国16年的线上借贷的总交
易额为20638. 72亿人民币,增速为110%,而且这个数字也接连突破超过2万亿
元、3万亿两个大关,单月成交量更是突破了 2000亿元,2016年“网贷双11”
单曰再次突破100亿元,实现了 116.07亿元。天使汇数据显示,截至2016年
6月30日,全国众筹欧亿·体育（中国）有限公司历史累计成功筹资金额超218亿元,比较知名并且存
活下来的公司有滴滴打车、黄太吉、面包旅行等等。至于蚂蚁金服旗下的余额宝,
根据天弘基金数据,截至2016年12月31日,余额宝自其成立以来为用户赚取
利润681亿元,而这一数据在2015年年底为489亿元。在2016年内地资本市场
不景气,股票市场、债券市场、国际汇率市场相继经历了各种暴跌等极端行情下,
而余额宝2016年确能为客户总计赚取收益达到192亿元,成为市场为数不多的
一抹亮色。而根据最新的一次关于刚刚过去的春节期间线上支付平台的调査报
告,可以