当前形势需求下的产品对应
课程大纲
外部环境呼唤合理的资产配置 不同人群资产配置现状与需求 保险产品的特点与需求对应
中国GDP增长历程: 严重过剩 + 过度负债 + 经济减速 货币超发严重（M2=137万亿=GDP×2）
“新常态”的由来及影响
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中国债务问题
企业 银行 家庭 政府
经济恶化债务危机金融危机资产安全
警示危机
怀特（William White），经济合作与发展组织审议委员会主席
过去八年时间当中，债务持续累积，显然，下一次衰退当中，这些债务的很大一部分都将无法偿还，这会让许多本以为自己持有的资产有一定价值的人感到不安

.10.29 十八届五中全会第二次全体会议讲话
习大大讲话
我们面临的重大风险——今后5年，可能是我国发展面临的各方面风险不断积累甚至集中显露的时期

当此形势，如何才能实现
守住财富？ 确保安全？ 保值增值？
课程大纲
外部环境呼唤合理的资产配置 不同人群资产配置现状与需求 保险产品的特点与需求对应
高端客户 中端客户 低端客户
不同人群资产配置现状与需求
【家庭财富最大组成】
一、国内居民资产配置状况：高端人群
富裕人群对现有资产安全的问题越来越重视
底，中国私人可投资资产总额持续增长，富裕人群增长迅速，将达到114.5万亿元，理财市场的可预期发展空间巨大

二、国内居民资产配置状况：中端人群
追求“中低等风险，中低等收益”，他们对资产的配置更趋向多元化的配置
银行储蓄
证券资产
银行储蓄
证券资产
其他金融资产
≈75%
＜20%
保险资产
摘自安联集团《全球财富报告Ⅱ》
三、国内居民资产配置状况：低端人群
中国 1.5 加 拿 大 0.75 英国 0.5 美国 0.25~0.5 日本 -0.1 欧洲央行-0.3~0 瑞士 -1.25 瑞典 -0.25
人口红利消退对利率的冲击
低端人群：更需求于投资的收益，以及对未来生活的担忧
标准普尔家庭 资产象限图
短期消费 要点：3-6个月生活费 工具：“宝宝”类产品、 信用卡
要花的钱
意外重疾保障 要点：专款专用以小博大 解决家庭突发的大开支 工具：医疗保险、人寿保险
保命的钱
重在收益 要点：股票、基金、房产 P2P等 短期性、波动性
占比30%
生钱的钱
占比40%
安全稳健的钱
安全稳健 要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长占比20%
占比10%
市场的现状呼唤合理的资产配置
课程大纲
外部环境呼唤合理的资产配置 不同人群资产配置现状与需求 保险产品的特点及需求对应
理财的本质
管钱（核心） 攒钱（起点） 生钱（重点） 护钱（保障）
如何分配钱才合理
收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。 资产三性： 第一，是资产的安全性 第二，是资产的收益性 第三，是资产的流动性
功能性 （流动性） 长期及收益性 安全性
挣钱一阵子，花钱一辈子！
保险资产配置解决的问题 教育规划 养老 财富增值 财富传承
（一）功能性--一生收支的均衡
（一）功能性 -教育规划
保险的强制储蓄功能，使教育到期给付更具有确定性，同时分红类产品使未来有预期的浮动收益，与其他理财方式相互补充、相得益彰

（一）功能性 –养老
组合搭配能让资金发挥最大效用。但是，养老保险的优势在于能够在整个养老资金配置中提供“确定的”养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用

有效规避投资风险成为很多理财的客户的综合考虑，保险在投资组合中的作用将会进一步提升

保险与负利率时代
（一）功能性 –财富增值
有33.9%的高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。 寿险、现金及存款、投资性房产是高净值人群普遍使用的财富传承工具，而寿险低风险，高保障，完整传承的特性使选择的人越来越多

（一）功能性—合理规避风险
（二）长期及收益性-政策红利力挺保险投资-1
（二）长期及收益性-政策红利力挺保险投资-2
保监会副主席周延礼 2016.1.13
，经济下行压力加大，保险业可谓是一枝独秀。全年实现保费收入2.42万亿，同比增长20.12%，净利润预计增长73%，创历史新高， 保险业迎来最好发展时期。
。。。。。。以下略，简介无排版格式，详细内容请下载查看