摘 要
近年来,中国工商银行大连市分行(以下简称大连工行)在信贷总量大量增加
的同时,也存在集中度高、客户基础薄弱、发展后劲不足等问题。通过对大连地区信贷
市场研究发现,中小企业信贷融资是解决上述问题的有力手段。同时随着大连地区经济
快速发展,其中中小企业的作用是不可磨灭的,但是现存的中小企业面临的最大问题就
是融资难的问题。

基于此,本文结合笔者在大连工行的多年工作经验,研究该行应当如何以大力发展
中小企业融资带动信贷结构的优化,促进其进一步稳健发展,同时研究中小企业融资影
响因素等问题,以在促进该行融资业务的发展以及解决中小企业融资问题起到重要作
用。

本文主要内容是结合分析现如今国内外的研究现状,以大连工行的中小企业融资业
务为例,分析了其中小企业融资业务现状和中小企业融资困难的影响因素。这些原因包
括:该行信贷结构自身的原因、中小企业信贷业务成本高的原因以及信贷资源紧张等多
方面原因。

本文的创新是通过建立两个截距模型,分别是对影响中小企业融资及其质量的影响
因素进行研究。研究表明:第一,中小企业欲获得信贷融资,与其是否是银行的关系客
户以及中小企业的固定资产净值、所有者权益、经营现金净额和利润总额有关;第二,
中小企业欲使其所获信贷融资的质量高的话,需要注意其资产负债率、现金到期债务比
和资产收益率,另外是否是银行的关系客户影响也很大。最后本文针对实证结果提出了
相应的政策意见。

关键词:大连工行;中小企业;信贷融资