论文摘要
20世纪70年代以来，个人理财业务受金融创新的影响，在西方产
生并迅速发展。我国资本市场近年来高速发展，国内商业银行在公司
银欧亿·体育（中国）有限公司务领域的资金融通职能不断被削弱，银行金融脱媒状况愈发明
显，导致银行传统业务所带来的利润不断下降;另一方面，随着我国
经济三十多年来持续高速发展，城乡居民收入大幅度提高，社会财富
越来越聚集在个人手中，快速衍生的个人银行服务需求日益旺盛，因
此，个人银欧亿·体育（中国）有限公司务在商业银行经营的地位和作用也越来越重要。个人
理财业务发展作为个人银欧亿·体育（中国）有限公司务领域中最核心的业务，它的成功与
否，将直接关系着商业银行战略转型的实现。通过与外资银行的比较，
我国商业银行的个人理财业务依然处于起步阶段，在金融监管、产品
创新、客户维护与开发、业务风险管理等方面均存在着不足之处。随
着我国金融市场不断开放，金融市场竞争日益激烈，一我国商业银行受
国际金融冲击最大的就是包括个人理财业务在内的一系列中间业务。

在个人理财业务市场上，我国商业银行己开始与外资银行展开客户资
源争夺，特别是在高端客户领域的竞争就更显激烈。可以说机遇和挑
战并存，机遇大于挑战。但是我们应该清醒的看到我国商业银行与国
外一流银行之间的差距，要充分吸收和借鉴国外一流银行管理经验和
经营理念，从本行的实际出发提出富有特色的经营战略，建立个人理
财业务的特色品牌，全面提高核心竞争力。

招商银行作为最先开展个人理财业务的国内商业银行，在客户服
务、理财产品开发以及品牌经营等领域取得了一定的成绩和经验。个
人理财业务在招商银行成都分行也在逐渐发展，并且在成都占有了一
定的市场份额，其品牌效应也日益显现，具有一定优势，但也有一些
不足，如:个人理财人员素质参差不齐、理财产品设计能力较低、服
务优势不明显等，都有待改善和解决。招商银行成都分行个人理财业
务的开展要努力应对不断变化的市场和需求，不断创新发展，提升内
在竞争力，全力满足客户日益增长的各种个人理财业务需求。

本文分为五部分。

第一部分，介绍了论文的选题背景、研究意义以及研究的主要问
题和方法。

第二部分，对商业银行的个人理财业务进行概念界定，对商业银
行所开展的个人理财业务进行适当的划分和归类，然后简要阐述研究
商业银行个人理财的重要理论，包括生命周期理论、投资组合理论、
行为金融学理论等，最后介绍了国内外的研究现状。

第三部分，概述国内外个人理财业务发展概况，对比国外个人理
财业务的优势提出国内商业银行个人理财业务发展的不足。

第四部分，简单介绍招商银行成都分行，对招商银行成都分行个
人理财业务的发展历程进行回顾，并认真分析招商银行成都分行个人
理财业务开展的现状进而得出招商银行成都分行个人理财业务的优
势和不足。

第五部分，从适应经营环境变化、优化流程、金融风险管理、向
科技要效益、以及内部人才队伍管理等角度，对招商银行成都分行个
人理财业务如何取得更好业绩提出相应的对策和措施。

【关键词】个人理财业务招行成都分行现状对策