个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、英国等经济发达国家获得了迅
速的发展，现己成为世界各大商业银行的一项主要业务。在竞争异常激烈的商业
银欧亿·体育（中国）有限公司务市场，个人理财业务因其业务量大、经营风险低、客户范围广、收益较
高等优势而拥有巨大的发展潜力，在商业银欧亿·体育（中国）有限公司务发展中占据重要位置。在西方
国家，个人理财的观念几乎深入到每一个家庭，个人理财业务己经成为西方商业
银欧亿·体育（中国）有限公司务领域最重要的组成部分与利润增长点。

我国商业银行个人理财业务开始于上世纪90年代，目前正处于快速发展期。

我国商业银行开展个人理财业务基于两个方面的背景:一方面，随着我国居民个
人资产的增长，居民对于家庭财富的保值与增值的需求愈发强烈，这为个人理财
业务的发展提供了现实需求;另一方面，个人理财业务为商业银行提供了一个新
的利润增长点，增强了商业银行的竞争力。在获得快速发展的同时，我国商业个
人理财业务的整体发展水平仍然较低，还存在着许多制约发展的问题。特别是与
发达国家商业银行的个人理财业务相比差距很大，主要集中在经营理念、产品和
服务的创新、专业理财人才培养、服务支持系统等方面。面对这种现实差距，我
国商业银行应当如何借鉴国外同行的先进经验，如何满足客户需求，为客户提供
优质服务，促进自身的发展成为个人理财业务发展函待解决的问题。

本文试图在金融业混业经营的大背景下，探讨银行个人理财业务如何做到规
范发展。论文分为五个章节。

第一章绪论，介绍我国商业银行个人理财业务研究的背景与意义，国内外相
关研究状况的综述及研究思路和研究方法。

第二章为商业银行个人理财业务的理论与实践，首先对个人理财业务的相关
概念进行定义，本文认为个人理财业务是指理财从业人员以个人客户为服务对
象，运用现代金融知识和各种理财工具，通过分析客户的资产状况和风险承受能
力等因素，最终为客户制定出可以实现其理财目标的理财产品或服务。其次，介
绍了个人理财业务的相关理论:生命周期理论、金融创新理论、市场细分理论和
投资组合理论。最后，介绍了商业银行个人理财业务的发展历程，西方商业银行
发展个人理财业务的先进经验及其对我国的相关启示。

第三章我国商业银行个人理财业务的发展现状与问题，在分析了我国商业个
人理财业务发展动因、发展历程和发展现状的基础之上，指出了我国商业银行个
人理财业务的发展中存在的问题主要有理财专业人才缺乏、理财产品缺乏创新、
技术与管理支撑薄弱、服务技术含量低等，并提出制约我国商业银行个人理财业
务发展的原因。

第四章为加快我国商业银行个人理财业务发展的对策。包括:银行应该调整
经营战略，适应混业经营趋势的要求，培养和选拔专业理财人员，大力改进管理
技术，与其他金融机构开展广泛的合作，创新个人理财业务，打造优秀的金融理
财品牌。

第五章为分为全文总结与思考。

关键词:商业银行;个人理财业务;发展策略;研究