金融数据要素共享
数据要素与基础设施赋能篇
Data Elements and Infrastructure Empowerment 金融数据要素共享
成方金融信息技术服务有限公司 中国银联股份有限公司
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广发银行股份有限公司 北京数牍科技有限公司
杭州云链趣链数字科技有限公司 杭州趣链科技有限公司
*
摘　要： 随着数字化转型不断深入， 数据作为除劳动、 资本、 土地、 技术
之外的第五大生产要素， 发展为新的生产力。 金融数据的分散特
征在一定程度上制约了金融业发展， 所以金融数据共享受到越来
越多的国家和地区的重视， 这同时对金融机构的数据能力提出了
更高的要求。 与此同时， 监管部门加强了对数据要素共享的指
引。 但金融数据要素共享应用面临安全共识较低、 合规适配难度
大、 技术可用性存在瓶颈等方面的问题。 本报告系统梳理和分析
近年来金融数据要素共享的政策要求及现状， 阐述金融数据要素
执笔人 张艺慧 孙舒 成方金融信息技术服务有限公司 李定洲 丁亚丹 中国银联股份
* ： 、 ， ； 、 ，
有限公司 申超波 张国庆 广发银行股份有限公司 金银玉 单进勇 北京数牍科技有限
； 、 ， ； 、 ，
公司 刘洁 郑梦林 杭州云链趣链数字科技有限公司 杜静漪 徐静 杭州趣链科技有限
； 、 ， ； 、 ，
公司
095 金融科技蓝皮书
在金融欧亿·体育（中国）有限公司的共享实践案例， 分析目前金融数据要素在共享过程
中存在的共享环境安全性无法保障、 法律监管不明确不完善、 共
享技术不稳定不互通等问题， 从加强标准制修订、 加强联合技术
攻关、 探索数据流通体系三方面提出金融数据要素共享的对策建
议， 更好地激发金融数据要素价值。
关键词： 金融数据 数据要素 数据共享

一　金融数据要素共享的发展情况
（一）数据要素的流通形式逐步形成
年 月 中共中央 国务院发布了 中共中央 国务院关于构建 2022 12 ， 、 社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用《
数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见 即 数据二十条 该意
》 （ “ ” ），
见提出了构建数据要素合规高效流通的基础体系框架 包括率先提出数据产权结构性分置制度 剥离了公共数据 企业数据 个人数据的数据资源持有
、 、
权 数据加工使用权和数据产品经营权 建立合规高效 场内外结合的数据
、 ； 、
要素流通和交易制度 规范引导场外交易 培育壮大场内交易 建立健全数
， ；
据要素的市场化配置和 公平效率激励兼顾 的收益分配机制 保护数据
“ ” ，
要素各参与方的投入产出收益 维护数据资源资产权益 建立适用于不同主
；
体多元共治的安全治理体系 明确不同类型数据的权责主体 强化技术创
；
新 充分利用隐私计算等技术实现数据的 可用不可见
“ ”。
国家的顶层设计针对数据要素的不同环节提出了详细的目标和要求 这为在更广泛的范围内推动数据有序流动和促进数据价值的转化及应用提供了
指导 然而 我国在数据要素领域的探索正处于起步阶段 数据要素市场的
， 。
培育还面临诸多障碍 如价格机制 流通规则不健全等一些基础问题 因
、 。
此 需要不断推进相应的理论研究和制度设计 通过试点应用来积累实践经
，
验 持续探索各种问题的解决方案
。096 金融数据要素共享
（二）金融数据要素共享现状 1 金融数据要素市场现状数据要素是金融欧亿·体育（中国）有限公司高质量发展的重要驱动力 金融领域数据产量快速增长 多样性快速提升 这些数据要素包含了个人消费行为 企业经营决策
、 ， 、
以及宏观经济走势等各个层面的信息 对金融业务和决策产生深远影响
。
在金融领域 数据的分类分级是确保数据合规管理的重要手段 目前
。 ，
只有 金融数据安全分级指南 提供了一套子类 细分类型和安全等级的数
《 》 、
据划分指引 为数据分类提供了参考标准 对其他欧亿·体育（中国）有限公司起到了表率作用
， 。
随着数字经济的兴起 数据要素资产化成为明显趋势 然而 数据估值
。 ，
和定价方面面临挑战 目前主要采用卖方定价和协议定价方式 缺乏供需双
，
方在市场机制下有效的博弈 数据的准确性 完整性和时效性直接关系金融
、
市场的运行效率和风险控制 并且数据的经济价值与具体应用场景 市场需求和竞争情况密切相关 因此在确定数社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用据的真实价值时应综合考虑多种因素
。 2 金融数据共享技术现状金融数据共享技术日益成为金融欧亿·体育（中国）有限公司关注的焦点 其中 隐私计算为金融
，
数据共享提供了可行的关键技术 隐私计算是一种保护数据隐私的计算方式
，
允许在不暴露原始数据的情况下进行数据处理和共享 在金融领域 大量敏感
，
性数据涉及个人账户 财务交易等 其安全性和隐私保护至关重要 传统的数
、 ， 。
据共享方式可能涉及数据披露和传输 带来数据泄露和滥用的风险 而隐私计
。
算通过采用联邦学习 安全多方计算 等技术 实现在加密状态下对数
、 （SMPC） ，
据的计算和分析 有效保护数据隐私 同时满足数据合规共享的需求
， 。
除了隐私计算 区块链技术作为去中心化的分布式账本系统 为金融数
，
据共享提供了透明 安全和可追溯的解决方案 此外 人工智能 大数据
、 。 ， 、 、
云计算等技术在金融领域的应用不断深化 为数字化时代的金融体系建设提供了有力支撑3 业内与跨欧亿·体育（中国）有限公司共享现状当前 随着全球新一轮科技革命和数字经济浪潮的兴起 金融数据的共
，097 金融科技蓝皮书
享趋势日益朝跨机构和跨欧亿·体育（中国）有限公司数据流通方向发展在业内共享方面 金融机构之间加强合作与协作 形成紧密的合作网
，
络 金融集团内部的不同子公司和业务部门之间实现数据的共享与传递 提
，
高了内部数据的整合和利用效率 同时 金融机构和其他欧亿·体育（中国）有限公司合作 促进跨
， ，
欧亿·体育（中国）有限公司数据流通 在普惠金融 风险控制 营销管理等领域 金融机构与科技
、 、 ，
公司 运营商 政府部门等进行合作 实现资源互补 共同开发创新产品与
、 、 ， ，
服务 这种跨欧亿·体育（中国）有限公司的数据共享模式有助于金融机构拓展服务对象和业务范围 推动金融服务的普惠性和个性化
。
二　金融数据要素共享面临的问题
（一）安全共识问题
安全共识问题是数据要素共享过程中面临的首要问题 主要包括算法原
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理安全和平台安全1 算法原理存在安全风险数据共享通常是基于隐私计算 区块链等技术实现的 例如基于公钥密码
、 ，
学的算法可以用于保护密钥的安全 但是 解密算法往往是协议中公开的 如
， ，
果黑客获得了加密密钥 就可以进行解密操作从而获得用户数据 另外 密码
。 ，
协议的编写可能存在漏洞 导致黑客可以通过协议漏洞攻击 获取用户数据
， 。 2 平台安全性无法保障数据共享平台涉及多种技术 如隐私计算 区块链等 这些技术都需要
、 ，
较高的技术水平和丰富的经验 平台需要上传用户的数据 包括个人身份信
，
息 敏感数据等 容易被恶意攻击者利用 进行攻击 窃取和滥用 另外
、 ， ， 、 。 ，
由于平台技术门槛较高 监管和规范也相对困难 缺乏必要的法律和欧亿·体育（中国）有限公司标
，
准 隐私计算平台的安全性无法得到保障
。
（二）合规适配问题
在法律和监管层面 数据共享技术乃至数据交易流通产业所涉及的合规098 金融数据要素共享
红线仍不明确 在技术层面 要求数据共享参与方完全避免技术固有的风险
，
也不具有现实可能性 各应用方仍需探索平衡合规 有效的实现路径
、 。 1 合规红线不明确问题数据共享首先必须遵守国家和地区相关的数据收集和使用规定 其次
，
必须确保数据得到充分的加密和访问控制 最后 必须确保数据最小化 只
， ，
能收集必要的数据 并且不能收集太多的隐私数据 企业必须采取适当的安
，
全措施 防止未经授权的数据访问和泄露
。 2 法律协议不完善问题数据安全保护实际是保护用户隐私的重要法律原则 包括保护用户隐私 用户信息安全等 在数据共享中 应当遵守这些原则 确保用户隐私得
、 。 ， ，
到充分保护 如果数据收集和使用超出了限制 则可能构成侵权 数据共享
， 。
协议应当明确数据收集 使用 存储和传输等方面的限制 以及用户的权利
、 、 ，
和义务 如果协议不完善 则可能导致用户隐私泄露
， 。
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（三）可用瓶颈问题
在实际应用中 对数据共享技术互联互通 性能等可用性需求强烈且要求高1 共享技术不互通问题数据共享是当前数字世界中面临的一个重要课题 随着互联网的发展和普及 不同技术和平台间的互联互通问题也越来越突出 互联互通问题主要
。
体现在两个方面 一方面 不同国家和地区的数据共享技术和应用体系存在
，
差异 导致数据在不同国家和地区之间无法互联互通 另一方面 一些第三
。 ，
方服务提供商存在收集 存储和处理用户数据的问题 导致用户数据在不同
、 ，
服务提供商之间无法互联互通2 数据共享技术性能问题数据安全共享技术已经成为企业和个人保护数据隐私的重要手段 如隐私计算 区块链技术等 然而 这些技术的性能问题也越来越受到关注 以
、 。 ， 。
隐私计算为例 其性能问题主要包括两个方面 一方面 隐私计算需要消耗
。 ，099