双剑合璧，传承有道
——保险金信托360°解读保险金信托是什么？
保险金信托是一种财富传承工具，它是家族信托的一个分支，投保人将其人寿保险合同的权益（保险理赔金）
设立信托，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司按照保险约定将对应资金划付至对应信托专户，由信
托公司按照信托文件管理和分配，实现投保人财富传承意志的延续和履行。
投保人 委托人
客户服务
信托公司


被保险人

身故

人寿保险

保险金信托

身故保险金请求权
分配条件
满足
信托公司


保险人

受托人

给付保险金
信托公司
信托专户
受益人

受益人1 受益人2 受益人3

1（1）财富传承工具：有哪些？
金融和非金融资产
（房产、珠宝、股权）

保险金信托
（广义）

家族信托

保险
赠与
赠出财产完全丧失控制权；
赠与行为易引发争产风波；
受赠人未来税赋重。

遗嘱
ü足够灵活，资产不限；
X 生效要件多；
X 需全部继承人同意。

ü杠杆传承财富；
ü保障型资产隔离；
X 只能用现金购买；
X 一次性赔付易被挥霍或
被侵占；
X 无法个性化分配。

ü资产隔离防范风险；
ü满足隔代等多种传承需
求，激励后代；
ü量身定制个性化传承方
案，满足多样需求；
ü定期定额定条件分配;
X 无杠杆；


现金

现金、保单 2
金融产品、股权、房产、艺术品……） 2

（1）财富传承工具：遗嘱传承不容易
《民法典》第四章 遗产的处理 第一千一百四十五条 【遗产管理人的选任】
遗嘱执行人——继承人推选——继承人共同担任
——生前住所地民政部门或村民委员会
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（1）财富传承工具：戴安娜的传承安排
遗嘱信托： 遗嘱执行人：母亲
受托人：私人秘书，后变更为姐姐
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儿子监护人：母亲和哥哥 将所有财产交给遗嘱执行人和受托人，以信托的形式
管理财产。受托人可以自主决定投资方式，并在哈里
王子和威廉王子25岁生日时将财产平分给他们。 2002年《愿望信》被发现，教子的父母要求遗嘱执行
人和受托人执行，被拒绝。 将四分之一的财产分给她的17名教子（每个教子可能
分得31万英镑），剩下的四分之三在两个王子30岁时
平分；将珠宝首饰分给两个王子未来的妻子；挑选纪
念品给17名教子。
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