非居民个人客户
尽职调查及案例分析
反洗钱培训系列材料——
目
录
01 前言02 非居民个人客户定义03 非居民个人证件核实及尽职调查04 案例分析及启示
01
前言
前言
客户尽职调查是反洗钱工作的重要基础和前提，尽职调查的准
确性、完整性深刻影响着后续监测的有效性，是当前反洗钱义务机构 在工作中容易出现问题的重灾区。 近期， 中国人民银行合肥中心支行 就客户尽职调查中的部分难点、痛点问题，如非居民个人证件核实、
非居民个人客户投保流程的身份识别等， 分享了相关工作经验。经总
公司法律合规部收集整理，现发布至各级机构，供各单位学习参考。
非居民个人客户定义
非居民个人
指外国自然人、港澳台同胞 和持中华人民共和国护照但 已取得境外永久居留权的中 国自然人
非居民个人客户类型
香港、澳门特别行政区居民
台湾地区居民
外国公民
非居民个人客户定义
非居民个人证件
核实及尽职调查
03
非居民证件类型及辅助身份证明材料
港澳居民来往内地通行
证正面桔黄色的底纹贯 穿整个证件 ， 尤其在持 证人照片位置更为明显， 可以通过观察底纹清晰 程度辨别证件真伪 ， 通 过照片位置底纹连续性
非居民个人证件核实手段

在紫外光下观察， 发证机关印章处可见“H”
型的荧光图案。荧光全息图位于证件正面左 上角。在不同角度下观察， 全息膜内波浪及 文字带色彩艳丽、排列紧凑、间隔均匀。
非居民个人证件核实手段
非居民个人证件核实手段
(二) 合湾居民来往大陆通行证
非居民个人证件核实手段
一次性台胞证如右图荧
光反应时中间有一个呈
黄绿色祥云形状的腾龙
团 ，证件号码呈桔红色 荧光反应 ，证件相片中 间由上至下贯穿一条黄 绿色扭索防揭荧光图案
5年期台胞证底纹由若 干祥云图案构成 ， 紫 外光下 ， 持证人照片 处有一黄色扭锁荧光 图案 ， 欧亿·体育（中国）有限公司页中间有 **门图案
非居民个人证件核实手段
非居民个人证件核实手段
三查： 签证有没有过期或变造的痕迹 三比： 护照信息页下面的机读编码和上面的信息是否一致
四查： 签证页的最中间的中缝线有没有拆卸过 四比： 签证页上的机读编码和签证的信息是否一致
五查： 护照有没有出入境验讫章 五比： 护照信息页上的信息和签证页上的信息是否一致
非居民个人证件核实手段
一比： 持证人和护照信息页上的一寸照片比对
二比： 一寸照片和信息页上的蚀刻小照片比对
二查： 护照有没有过期或变造的痕迹
一查： 护照的照片有没有改过