聚
交
六
月
享
岁
金
生
岁/享/金/生/终/身/护/理
背景
无风险利率下降趋势（国债） 2023全年，储蓄国债票面利率四连降，2024发行 50年国债利率2.65%，30年期利率2.57%，20年期利率2.49% 2024年发行超长期国债 50年利率：2.65% 10万50年本息和 23.25万元
无风险利率下降趋势（银行）
银行五年期利率基本进入2%时代，部分银行已不发行3—5年定期存款，下阶段存款利率将持续走低
再投资风险
保单展示
增额类险种为何能够成为新宠？
现金价值：保单载明，百分百兑现，可以简单理解为当年度退保拿到的钱。
现价增长：每年现价的增长金额，可以理解为每年的利益。
减保：每年现价的20%可做支取，剩余部分继续增值。
保单借款：当年度现价的80%可做保单借款，微信公众号即可操作
终身3%复利递增的活期账户
岁享金生
产品形态
岁享金生
优势一：安全性（报行合一前顶额设计）
从第二年起，保额每年按 3% 复利递增
符合监管要求3%保额顶额复利增值
优势二：专属护理责任
六项基本日常生活活动：1.穿衣：自己能够穿衣及脱衣。2.移动：自己从一个房间到另一个房间。 3.行动：自己上下床或上下轮椅。 4.如厕：自己控制进行大小便。 5.进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。 6.洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
名词
释义
丧失日常生活能力：
被保险人经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力。
观察期：
被保险人经诊断确定丧失日常生活能力之日起连续180日的期间。
优势三：现价短期可超保费
短期高现价，可充分利用的现金流
优势四：贷款利息低
岁享金生保单贷款利率
年化利率5%
折合每日利率0.0137%
每半年还一次利息
优势五：最优减保规则
犹豫期后可减保
基本保额的20%（五年可减完）
当年度不限次数
既要有强制储蓄，又要有消费抑制
有节制有规划地减保，真正留住钱
满足现金流，不担心应急风险
优势六：现价市场领先
趸交
三年交
趸交 25年翻番 3交 27年翻番 30岁男年交10万
优势六：现价市场领先
五年交
十年交
五年交 27年翻番 10年交 30年翻番 30岁男年交10万
优势七：规则优势
年龄矩阵
体检、财务规则
老少皆宜，国民保险
隔代投保：被保人八周岁以上可隔代投保
案例
一个真实的问题
0岁小女孩 30岁想拥有100万，这个计划怎么做？
案例 46万 50万
案例
一个真实的问题
10小男孩 55岁想拥有50万，这个计划怎么做？
案例 15万 16万
案例 50年单利6.17%，现价39.6万 2024年发行超长期国债 50年利率：2.65% 10万50年本息和 23.25万元 16.35万？