六大条款解疑惑
未来展业过程中，客户常常问我们的问题，都可以通过人寿保险六大条款来一一解答
缴费中断 怎么办？
忘记告知 赔不赔？
自杀死亡 赔不赔？
现金价值 有什么用？
失效的保单怎么处理？
一
不可抗辩条款
二
自杀条款
三
保单贷款条款
四
宽限期条款
五
复效条款
六
自动垫交保费条款
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自寿险订立起，超过法定时限（通常为2年）后，保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务（如误告、漏报、隐瞒某些事实）为由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金
”
订立合同
2年
可主张合同无效，不给付保险金
不可主张合同无效，给付保险金
“
一、不可抗辩条款
5
《保险法》第44条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”
”
0
1年
2年
“
二、自杀条款
2年内自杀： 不承担赔偿责任，退现金价值
2年后自杀： 承担赔偿责任
无民事行为能力者自杀要赔（不满8周岁未成年人、不能辨认自己行为的成年人）
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因小王自杀身故的时间距离购买时间未满2年，故保险公司不承担赔偿责任。
案 例
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问题1: 为什么要规定“自杀” 为责任免除？ 问题2: 那为何规定2年这个 期限呢？
想一想
8
1、 为什么要规定“自杀” 为责任免除？ 在寿险合同中，为了防止被保险人蓄意自杀谋取保险金，一般将自杀列为免责条款。这是为了有效防止道德风险 2、那为何规定2年这个期限呢？ 根据心理学调查，自杀意图持续2年的概率非常小，因此投保后2年的自杀行为可以赔偿，这是为了最大限度地保障被保险人和受益人的利益。
解 答
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投保人可以以具有现金价值的保单作为质押，向保险人申请贷款
到期还款，支付本息
（利率通常按照央行贷款基准利率浮动执行，具体情况以保险公司公布为准）
质押
提供贷款
金额不超过现金价值的80%
保 险 单
三、保单贷款条款
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分期支付保费的寿险合同，投保人支付首期保险费后，保险人给予投保人一定的交费宽限时间（通常为60天），在宽限期内，即使投保人未支付保费，合同效力不受影响
”
交费日
60天
若未按期 交纳保费
宽限期： 合同效力不变 发生事故要赔 扣除欠交的保费
宽限期结束 仍未交保费
中止期： 效力中止
“
四、宽限期条款
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问题1: 中止期如果发生保险事故，请问保险公司承担赔偿责任吗？ 问题2: 中止的保险合同还可以恢复效力吗？
想一想
12
1、中止期如果发生保险事故，请问保险公司承担赔偿责任吗？ 中止状态的合同没有法律效力，发生事故不赔偿 2、中止的保险合同还可以恢复效力吗？ 满足一定条件的中止保单可以复效（复效条款）
解 答
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寿险合同由于失去某些条件（比如：欠保费），合同会失效；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同会恢复原来的效力，称为合同复效
”
60天
合同状态：中止
终止
宽限期
2年内可申请复效
仍未交费
若未达成条件
“
五、复效条款
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申请
材料
保费
提出复效申请
提供可保证明（如：体检 报告、健康证明）
付清欠交的保费和利息
复效的条件
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问题：为什么要复效？为什么不重新购买？ 解答：保费和年龄有关，复效可以按原来的年龄购买保单，保费不会随着年限涨上去
想一想