保险金信托 业务介绍及案例分析
一、保险金信托介绍 二、 市场展业情况 三、兴业展业情况
目录
保险金信托介绍
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PART
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保险金信托的含义
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家族资产配置 按约定获得收益!
保险金信托的一般架构
交付信托财产 （保单/现金） 辅助监督信托运行
信托
托管行信托专户监管资金
按照合同受托管理
家族信托投资
签订信托合同
保险金信托的功能
通过与保单功能比较的方式 ，全面理解信托功能
【法条链接】 《信托法》第二条： 本法所称信托 ，是指委托人基于对受托人的信任 ，将其财产权委托给受托人 ， 由受托人按委托人的 意愿以自己的名义 ，为受益人的利益或者特定目的 ，进行管理或者处分的行为。 【监管三分类】 根据《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》 ，家族信托及保险金信托属于“资产服务信托”。 1、 家族信托。 信托公司接受单一自然人委托 ，或者接受单一自然人及其亲属共同委托 ， 以家庭财富的保护、 传承和管 理为主要信托目的 ，提供财产规划、 风险隔离、 资产配置、 子女教育、 家族治理、 公益慈善事业等定制化事务管理和金融服 务。家族信托初始设立时实收信托应当不低于1000万元。 受益人应当为委托人或者其亲属 ，但委托人不得为唯一受益人。 家 族信托涉及公益慈善安排的 ， 受益人可以包括公益慈善信托或者慈善组织。 单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的、 具有专户理财性质的信托业务不属于家族信托。 2、 保险金信托。 信托公司接受单一自然人委托 ，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托 ， 以人身保险合同的相关 权利和对应利益以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立信托。 当保险合同约定的给付条件发生时 ，保险公司按照保险 约定将对应资金划付至对应信托专户 ， 由信托公司按照信托文件管理。
信托重点功能介绍
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对 法 律 制 度 有 顾 虑 小 额 尝 试 总 体 资 产 不 大 处 于 创 富 阶 段 已 有 家 族 信 托 装 入 人 寿 保 险 已 购 保 险 需 要 传 承 增 值 服 务 家 族 信 托 人 寿 保 险 综 合 运 用
目标客户画像
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3种模式比较介绍——业务模式比较
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3种模式比较介绍——利弊比较
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PART 2市场展业情况
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一 、 发展趋势 2014年： 首单保险金信托落地， 当年约10位客户设立保险金信托 2015年： 近百位客户设立了保险金信托 2016年： 500余位客户设立了保险金信托 2017年： 超1000位客户设立了保险金信托 2019年： 1万余人设立了保险金信托，信托资产规模超过50亿元 2020年： 保险金信托资产规模突破200亿元 2021年： 保险金信托存续总规模超过740亿元， 年内累计设立保险金信托超过6000单 2023年： 1月份， 新增保险金信托规模89.74亿元， 环比增长67.05% 二 、 主流业务模式 ? 通常保险金信托单做， 不和家庭信托或家族信托复合使用， 结构及流程都偏标准化 ? 1.0模式居多， 2.0模式在增长， 3.0模式暂时较少 ? 门槛通常较低： 通常100万起
市场展业情况
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