猫爪狗咬啥都保
说交满后取出， 保障还在
不认识其中某个业务员
夸大收益
说可以高额贷款
回访是他教的
不知道保费自垫
没讲退保损失
代垫保费
返佣
代签字
说跟存钱一样
不是我自愿投保
异地投保
这是欺骗
送礼品
I处理投诉时，可曾有这样的感受 ？
投诉人 气势汹汹、理直气壮、头头是道……
面对投诉人的陈述和证据
是否有那么一瞬间，心里咯噔一下
觉得他说的也有道理
于是自己表面上镇定
实际上却慌了神、泄了一丝底气
脑海中迅速思索，他说的到底有没有道理……
心中有数
沟通有据
协谈有度
【课程目的：熟悉退保相关法律规定，沟通压降诉求】
扎稳底盘
以不变应万变
三种思维
民事法律
目录
C O N T E N T S
壹 贰
如何判断一份合同是否有效？
第143条 具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，
不违背公序良俗。
I 合同有效的一般条件
讨论投保人单方退保情形
解
协
Part 01
已办理了退保手续
事后又说自己“不清楚，所以办了退保”
要求保险公司退回差额
I合同已解除，另退差额，无事实基础，无法律依据
I法院：自愿退保后又要求赔偿损失，有违诚信原则
返佣、送礼品
会导致保险合同无效吗
虽然《保险法》中规定
保险公司及其工作人员、保险代理人、保险经纪人
不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人
保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益
但这种规定属于法律上的 “管理性规范
”
而非 “效力性规范
”
因此，违反此类管理性规范并不会导致保险合同无效
它的后果是“行政处罚”，而非“合同无效”
特别提示：注意客户以监管举报为要挟，常见黑产代理
投保代签字
保险合同会无效吗
双方实际履行主要义务 = 合同成立
交纳保费，是对投保代签字的追认
? 交纳保费，视为对投保代签字的追认
? 不按真实情况答复回访，是对自己权益的漠视
亦按合同约定持续交纳了5年保险费 ，应视为其对代签字行为
关于投保代签字的法律分析意见
《保险法》第34条第一款
以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，
合同无效。
查某与**保险公司确认合同无效案
投保人- 查 某
（妻子）
保险公司
某
（丈夫）
案 例
被保险人- 万
险公司未提供充分证据证明万某同意并认可保险金额，应认定三份保险合同均无效 一审法院认为， 本案中， **保险公司虽主张万某曾配合查某办理了保单贷款， 但
仅提供了万某站在查某身后的一张照片及电子签名， 没有其他证据证明万某当时知 道保险合同的存在，而2019年12月万某到场配合查某投诉退保事宜恰恰说明万某对 订立保险合同表示异议。 因此， **保险公司提供的证据只能证明查某的投保意愿，
并不足以认定万某同意查某为其投保，对**保险公司抗辩万某知道投保事宜且未表
示异议视为对投保行为追认的主张， 本院不予支持。
本案中，三份保险合同均涉及以死亡为给付保险金条件的保险责任，而诉讼中
形成的《司法意见鉴定书》又证明万某并未在投保单上被保险人处签字，且查某在 购买编号为P**2、P**6的保险合同时与万某已离婚，不具有保险利益， 因此，**保
（二审维持原判）
法院： 无证据证明被保人同意投保人为其投保， 合同无效
注：武汉市中级人民法院 (2020)鄂01民终11180号