题目：帆船理论 适用场景 早夕会培训、一对一培训 授课时数 10分钟 授课目的 帆船理论 开篇 一个家庭就像一艘在大海上行进中的帆船，我们会遇到各种风雨，也会有阳光普照的时候，终极目标是安全顺利的到达人生中的目的地。 如何能让家庭财富在浩瀚的大海中避过风浪和礁石，而且航行的“既快又稳”呢？ 3’ 主题部分  我们也需要有坚固的船身，能乘风破浪的船帆以及在危机发生时救人于危难。 船身是稳健担当，抵御风险，是我们家里的“养命钱”，代表的是储蓄账户。它是最安全稳当的资产，如存款、货币基金、国债等固定收益类资产，它的优势在于作为风险收益特征相对较低的资产，在家庭组合中充当“安全垫”的作用。这部分是航行的基础，船身的大小即代表财富量，通常较大的船身抗风险能力更强，更能在波涛汹涌的大海上航行得更稳。 船帆代表的是投资账户，以股票、基金、房产，或是衍生类的风险投资工具为代表。它带来的投资收益要比储蓄账户高得多，因而也是推动帆船更快航行的动力，是家庭财富中的收益担当，也是抵御通货膨胀的利器。同时，可以为产品组合贡献可观的收益回报；如果遇到牛市或者处于震荡市中，“顺风”更省力。 救生圈、救生艇代表的是保障账户，它是家庭资产中的风险准备金，主要是用来保命和弥补风险损失的，代表资产是商业保险，它是家庭极端情况下的保护伞，是“救命”担当！保险是爱与家庭责任的体现；可以转移风险，助力家庭度过难关；同时还具备杠杆效应，用少量的保费可以得到足够的风险保障。 现实中，很少有人能够驾驭好这艘帆船，主要是因为人们在风云莫测的大海上，往往不能协调好船的各个部分，让船平稳而快速地航行。几个典型的误区如下： 第一个误区：投资比例过高，家庭财务状况不够稳健 风帆虽然是帆船前进的动力，适当加大风帆对于航行速度会有提高，但是如果在船身不稳的情况下，盲目追求高收益，那么在风浪中，翻船的可能性就变大了。典型代表如借钱炒股，集中风险投资等。 第二个误区：几乎不做投资，财富积累过慢 与上述情况相反，很多老百姓缺乏投资意识，几乎不做风险投资，习惯于把绝大部分资产存放于银行，或者是余额宝等货币基金上，由此失去了驱动财富增值的动力，在低利率和高通货膨胀率环境下，还会让资产加速贬值。财务的帆船行驶缓慢，很难到达财务自由的彼岸！ 第三个误区：没有合适的救生圈（保险保障），风险隐患大 面对生活的海洋，我们永远无法预料哪一天暴风雨会降临。如果家庭成员中有任何一人因风暴而跌落海中，都会尽力去搭救，但如果没有救生圈，救援行动会事倍功半，而且帆船势必停止继续前进，航行的时间也会增加！ 正是由于很多家庭没有配置适当的保险保障，才导致他们在财务自由的航程上止步不前甚至倒退。只有合理配置这三项账户，就能保证家庭的财富巨轮到达幸福的彼岸。  结论 这种资产配置的营销方式，除了用于保险产品的营销，还便于基金及理财产品的营销。 2‘ 形式工具 讲授、案例说明 注意事项 用破冰游戏轻松授课氛围，熟悉故事生动讲解；引发学员思考
保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必 “ 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究 “ 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究