人工智能为金融服务 业带来风险和机遇 金融服务业领导峰会 2023年10月 金融服务业领导峰会 2023 年 10 月 视点 人工智能为金融服务业带来风险和机遇 自 OpenAI 于 2022 年下半年推出 ChatGPT以来，许多知名人士就人工智能 （AI）对社会的影响发表了看法。比尔·盖茨（Bill Gates）表示，ChatGPT 具 有“革命性”，是“自图形用户界面以来最重要的技术进步” 。 桑达尔·皮查伊（Sundar Pichai）认为，AI 的快速发展“将影响每家公司的每一 款产品”，他表示“社会需要适应 AI”。 1 谷歌首席执行官 2 但并非所有人都看好 AI 前景。今年 3月，包括特斯拉联合创始人埃隆·马斯克 （Elon Musk）和苹果公司联合创始人斯蒂芬·沃兹尼亚克（Steve Wozniak）在 内的一批技术专家、学者和商界领袖联名签署信函，呼吁在六个月内暂停训练 世界上最先进的 AI 模型。签署者认为，先进 AI 技术开发必须基于审慎规划和 协作。信中写道：“很遗憾，目前的规划和管理水平并不到位——尽管最近几 个月，各人工智能实验室陷入了失控的角逐赛道，争相开发和部署更强大的数 字思维，但没有人（即使是创造者）能理解、预测或可靠地控制这些数字思 “关于 AI 的讨论令人 振奋，同时也会感 到恐慌。” 维。” 3 关于 AI 的讨论引起了金融服务业高层领导的关注，他们认为 AI 技术可能创造 新的机遇，但也会给金融机构和社会带来新的风险。一位与会董事指出：“关 ——与会董事 于 AI 的讨论令人振奋，同时也会感到恐慌。” 4 6 月 13 日至 14 日，多家大型银行、保险公司、资产管理公司和金融科技公 司的董事和高管、监管人士以及其他欧亿·体育（中国）有限公司专家聚首 2023年金融服务业领导 峰会。与会者讨论了AI 的发展、应用及大型金融机构所面临的挑战。本期 《视点》汇总了峰会讨论和相关对话，并重点关注以下主题： ? ? ? ? AI 技术发展迅猛 金融服务业不断涌现新的 AI 应用 生成式 AI 带来额外风险 金融机构正处于调整治理和监督模式的早期阶段 AI发展迅猛 对于企业高层而言，不去理会围绕新兴技术的大肆炒作可能非常困难。但如果 这项技术，如同 AI 一样，带来重大风险或机遇，那么这样做又是必需的。虽 然大型银行和保险公司利用 AI 执行某些功能已有一段时间，但一些与会者认 为，ChatGPT 和类似生成式 AI 工具的出现标志着 AI 取得了重大飞跃。他们指 出，AI 可能会带来变革式影响。一位与会者表示：“我们正经历 AI 的爆发式增 长， 但人类很难掌控这一切……我们正处在 AI 发展的拐点，很显然，这将成 为一个社会性的拐点。” 但也有与会者质疑 AI 是否有别于过去的技术发展。一位与会董事提出这样的问 题：“自计算机诞生以来，人类可能会变得无关紧要，这项威胁一直存在。 30 年前，交易大厅有 100 名股票交易员，如今有 99 名算法程序员和一名交易员。 这说明工作离不开人，只不过是从语言沟通转变为代码编写。那么，AI 技术有 何不同？” “我们正经历爆发式 增长，但人类很难掌 控这一切。” 金融服务机构开始尝试使用生成式 AI ，初步成果令许多机构惊叹。一位与会高 管表示：“生成式 AI 出现后，我们决定试试。我们一直在后台使用这些大型语 言模型，并研究其功能。我们很快发现，这些功能表现惊艳，实现了巨大飞 跃。”另一位与会者预测， AI 将继续快速发展，“我们将在未来五年内打破认 知。” ——与会者 随着 AI 的进步，整个社会对其前景感到乐观的同时，也存在深深的不安感。 一位与会者表示：“AI 技术将造福人类，广泛应用于多个领域，不仅关乎健康， 还将长期提升我们的生活质量……由于机器学习的出现，我们的知识水平将大 大提高。AI 适用甚广，非常有益。”一位自称“恐惧的乐观主义者”的与会者认 为，有些恐惧是“对进步的合理反应”，但也强调 AI 技术可能带来诸多益处， 停止 AI 发展并不可行，因此，不要暂停模型开发。该与会者建议，金融机构 应继续尝试使用这些新工具，因为“技术应用得越多，越不觉得恐惧，反而越 兴奋。”另一位与会高管表示赞同：“我觉得AI发展势不可挡。趋势不可逆转