山东移动金融大数据 平台能力交流 2019.09 目录 目录 一、背景需求 二、产品介绍 1 2 3 三、应用场景 需求描述-金融欧亿·体育（中国）有限公司需求描述 目录 目录 一、背景需求 二、产品介绍 1 2 3 三、应用场景 整体架构图 金融大数据平台在企业级大数据平台的基础上，通过提取所以运营商和金融欧亿·体育（中国）有限公司、征信欧亿·体育（中国）有限公司相关的数据，针对多类海量数据进行数据分析、数据/应用建模，形成信用分评估、信息验真、失联修复、客户流失、智慧经营等多类金融大数据产品，面向金融欧亿·体育（中国）有限公司客户支撑风险防控、精准服务、智慧经营等多个对外业务应用场景。 运营商两大能力 通过信令话单获取用户位置信息，同时通过信令共享平台，关联用户身份信息、上网偏好信息、标签信息和前端应用等信息，挖掘用户位置、轨迹、属性和行为特征，提供多维度的统计分析能力。 欧亿·体育（中国）有限公司客户分析 金融欧亿·体育（中国）有限公司大数据需求单位主要包括银行、保险、证券、互联网金融等。运营商的大数据资源有国内较好的信息化基础，基于用户基本信息、位置信息、消费信息、社交信息等，与银行、保险、证券、互联网金融等多个欧亿·体育（中国）有限公司客户合作，带动金融欧亿·体育（中国）有限公司多方面实现管理的转型和业务产品的创新。 产品介绍-信用分 信用分基于移动大数据高度融合，在充分保护用户隐私的前提下提供个人信用分数参考。主要包括基于移动自有数据和信用模型的信用分，以及融合金融客户数据、模型以及运营商数据，通过模型规则运算实现合作模型业务输出。 合作模型面向对信用指标有特定需求的金融机构，融合客户数据和运营商数据，或者融合合作方模型，经过模型规则运算，经脱敏处理后，输出合作模型业务输出。 信用分主要通过提取、分析运营商内部所有和金融欧亿·体育（中国）有限公司、征信欧亿·体育（中国）有限公司相关的数据，实现用户的信用评估，呈现分数约为300-1000分，呈现级别分为较差、中等、良好、优秀、极好等几个级别； 和信分系统架构 产品介绍-信用分模型 移动DPI数据 运营商数据 基础数据 评估维度 信用总分 信用评估 维度得分 信用报告 信用解读 信用申诉 信用查询 身份特征 行为偏好 履约能力 消费能力 通信数据 上网数据 社交数据 履约数据 消费数据 位置数据 社交人脉 … … 规则引擎 算法模型 + 逻辑回归 + 交叉融合 多维关联 分析预测 用户画像 数据挖掘 决策树 神经网络 … 评分模型 Spark R/MLlib机器学习 信用分评估模型 等级划分 模型管理 模型优化 维度优化 规则优化 数据调整 信用结果 信用评估模型架构图 信用分系统参考国际上通用的“5C信用评估模型”结合运营商数据从身份特征、行为偏好，社交关系、履约能力、消费能力五大维度综合评估。 产品介绍-信用分模型 和信分功能展现 个人用户提供个人通用模型信用分评估，信用分解读，信用分变化趋势，信用分报告，报告下载及预览等功能 产品介绍-信息验真 信息验真主要结合运营商数据，实现个人用户、批量用户的姓名、身份证、电话号码验真，并在此基础上可以实现家庭地址、工作地址、联系人、交往圈等多业务场景验证。 基础验真功能是输入数据内容与运营商数据比对后，匹配结果是否真实或正确，主要包括手机号姓名验证、手机号身份证验证、三维验证和实名验证等。 产品介绍-信息验真 高级验真功能根据运营商数据建模，结合大数据分析算法，实现验真用户的家庭地址验证、工作地址验证、第一联系人验证、第二联系人验证等等，实现更多场景的业务应用。 涉及到的模型有家庭地址模型、工作地址模型、交往圈模型、社交识别模型、常驻人口、工作人口模型等等。 产品介绍-失联用户修复 失联用户修复：失联用户主要指根据金融银行、保险、证券等金融欧亿·体育（中国）有限公司（简称银证保）的用户由于号码变更、号码遗失等原因，造成银证保客户无法及时联系用户，造成用户“失联”情况。 修复方式： 1. 短信方式：通过发送短信，并赠送流量的方式，引导用户到微信公众号，并在线更新； 2. 外呼方式：使用客户的5位代码或固话进行外呼来引导用户； 产品介绍-智慧经营 智慧经营包括精准选址、网点分析两个子应用。 精准选址分析是基于位置，采集运营商的用户数据，对预选的选址区域客流量、客流来源、客流特征、周边交通流量、同类样本进行统计分析，综合分析指标对预选网点给出最优建议推荐，为客户选址提供有力参考依据。 精准选址 网点分析是针对企业现存网点运营价值分析，从基础设施、欧亿·体育（中国）有限公司特性、网点分布、同欧亿·体育（中国）有限公司分布、地区差旅等5大维度，对运营网点辐射的周边区域客流量、客流来源、客流特征、周边交通流量、同行竞争进行统计分析，为客户网点规划、网点效能提供数据参考依据。 网点分析 产品介绍-客户流失分析 客户流失分析：综合用户的银行APP使用评估用户的金融流失行为，分析识别银行、保险等金融欧亿·体育（中国）有限公司各类客户特征，跟踪客户的分布、流向，提供欧亿·体育（中国）有限公司客户多维度对比数据，流失去向追踪等，为客户流失预警提供决策支撑、决策分析； 客户流失分析主要从渗透率、活跃度、互联网行为、流入/流出用户趋势等维度进行综合分析，为客户流失提供科学依据。 目录 目录 一、背景需求 二、产品介绍 1 2 3 三、应用场景 信息验真应用场景-审批贷款管理应用 服务于银行、保险等金融欧亿·体育（中国）有限公司客户，通过对用户的各类标签信息查验、活跃度查询，辅助判断用户信用状态，可应用于新增信用卡审批、贷后管理（查询是否多头借贷）等业务 ，降低金融欧亿·体育（中国）有限公司客户的业务风险，加强社会信用体系建设。 二次卡清理:对于过户、销户重开的手机号码，可以通过API接口查询是否是新用户在使用若甄别为是二次开户的卡，网站或者相关系统可清除原有用户数据。 信息验真服务是依托身份证号码/手机号码作为查询的唯一标识，由欧亿·体育（中国）有限公司客户获得用户授权后（例如在信用卡申请界面添加授权说明），发起“唯一标识+验真内容”的实时/批量查询请求，征信平台在不侵犯用户隐私的基础上以结果值的方式将验证结果返回。 手机号 身份证号 201:匹配 202:不匹配 203:匹配不到 验真申请 验真服务 结果输出 信用卡申请 二次卡清理 贷后管理 银行卡异地盗刷 应用举例