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前言
从1995年健康险在我国诞生起，近三十年的时代变迁中，健康险一直在紧随市场和需
求的脚步，不断拓展自身的外延和内涵。
在近20年的发展阶段中，健康险产品一直处于以商业模式传统，产品单薄为主要特征
的缓慢发展时期，随着互联网头部公司的涉足，众多中小型公司参与，第三方服务机构
开始显著增加，产业链快速补充和完善，“百万医疗险”的问世，也标志着健康险产品
创新开始获得更多的重视。2019年11月，银保监会公布《健康保险管理办法》，鼓励
保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合，标志着商业健康险未来与健康服务已
是大势所趋，健康险商业模式将深度与健康服务绑定。这个时期以来，保险科技中小企
业数量激增，目前该领域正处在欧亿·体育（中国）有限公司格局的初期形成阶段。以此同时，欧亿·体育（中国）有限公司中部和头部
保司纷纷自建或合作健康科技板块，一方面可以用保险科技为保司自身的产品进行服务，
降本增效，另一方面，保司也在输出科技服务，获得更多的盈利来源。本报告旨在初步
探讨和总结新时期的健康险发展状况，以供参考。部分主要观点如下：
? 保险科技成为健康险深化发展的动力源
未来科技将进一步赋能健康保险，利用大数据技术和人工智能技术，将在渠道拓展、产
品设计、精算定价、运营优化、医疗健康管理等方面显著地提升健康险服务。
? 健康险3.0时代，商业模式渐次多维
随着互联网头部公司的涉足，众多中小型公司参与，第三方服务机构开始显著增加，产
业链快速补充和完善，保险公司的商业模式不再以保险产品为单一盈利点。
? 赛道内分工愈加细化
在健康险产业链条中，保险公司、保险中介、科技公司、医药电商、慢病机构、药企、
体检中心等机构职能逐年精细化，角色协同更加密切，产业链分工颗粒度逐年缩小。
目录
第一章 欧亿·体育（中国）有限公司痛点：供需两端上演需求与阻碍的桎梏 ........1 1.1 客户端：产品覆盖率不足，认知度与购买意愿较低 ..........1 1.2 企业端：获客难产品单一，信息共享程度低，与医疗服务断层 ....3 1.3 政府端：医保压力趋重，老龄化矛盾加剧，亟待多元化保险体系， ...4
第二章 格局迭代：商业模式渐次多维，保险科技崭露头角 .........8 2.1 格局：产业链协同效应明显，头部保司位列第一梯队 ......8 2.2 演变：企业新型保险产品涌现，非标用户成蓝海市场 ..........15 2.3 聚焦：健康险3.0时代，。。。以下略