全国城市新市民金融服务报告
（2022）
2022-11-18
清华大学五道口金融学院
蚂蚁集团研究院
联合课题组 课题组组长：
张健华 清华大学五道口金融学院金融发展与监管
科技研究中心主任
李振华 蚂蚁集团研究院院长
课题组副组长：
张伟 清华大学国家金融研究院副院长、五道口金
融学院金融发展与监管科技研究中心副主任
课题组成员：
清华大学五道口金融学院
庞鑫、郭晓蓓、朱诗怡、崔兆秋、李昱彤、窦盛冉
蚂蚁集团研究院
李勇国、陈舒、马晓崟、王芳、程志云、闪烁
技术支持：
数字经济开放研究平台、蚂蚁集团数字化管理技术部
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摘要
2022 年新冠肺炎（COVID-19）疫情持续蔓延，俄乌冲
突深刻影响全球经济格局和秩序，世界经济面临更加严峻挑
战和更多不确定性。相比之下，中国经济显示了强大的韧性
和活力，这相当程度上得益于多重政策共振下内循环消费和
投资的发力。随着以人为核心的新型城镇化的推进，以及农
业转移人口市民化的加快，新市民已逐渐成为我国国民经济
和社会发展的重要力量。与此同时，其持续增长的金融需求
与传统金融供给不充分的矛盾日益突出。据统计，目前全国
约有3 亿数量新市民群体，充分满足其日益增长的消费、创
业等金融需求成为摆在我们面前的时代命题。更好满足新市
民金融需求，是实现人民对美好生活向往的重要举措，同时
也代表了当下各金融机构积极探索和实践普惠和数字化转
型的方向。
清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中
心和蚂蚁集团研究院联合组建研究课题组，在“数字经济开
放研究平台”上，利用城市粒度的匿名化脱敏抽样数据，在
蚂蚁集团域内的云实验室进行指数计算，编制了一套“全国城
市新市民数字金融服务指数”，以期对全国城市地区提升新市
民金融服务的成效差异进行量化评价。结合现有文献和央行
发布关于中国普惠金融指标，以及新市民金融服务的新形势
新特征，与相关数据的可得性和有效性，课题组从新市民数
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字金融服务使用情况和质量情况 2 个维度构建全国城市数字
金融服务指标体系。指数包含上述 2 个维度，共 20 个具体
指标。基于上述指标体系和主客观赋权法最终编制了涵盖全
国 31 个省（直辖市、自治区）、337 个地级以上城市（4 个直
辖市和 333 个地级市、地区、自治州、盟等）总体和使用、
质量两个方面 “新市民数字金融服务指数”。本指数为首次编
制，包括了 2020 至 2021 年的城市级和省级指数。方面分指
数包含使用情况指数下支付结算、贷款融资、投资理财、信
用免押和保险产品等二级指标，以及质量情况指数下触达度、
实惠度、便利度和信用度等二级指标。编制这套指数，不仅
有利于总结各地金融服务新市民的工作成绩，鼓励各地推动
进一步提升新市民金融服务，而且有利于从支持新市民消费
的角度为经济增长的恢复向好提供坚实基础。
线上调查问卷结果显示，新市民群体年纪普遍较轻，具
有金融资产和房产有限，收入状况偏低等特征。反映到金融
领域，则体现为对数字金融产品和服务的总体感受金融服务
满意度较一般，金融服务触达度和质量仍有待提高，对于住
房、医疗和创业领域的金融服务需求最为强烈。
“全国城市新市民数字金融服务指数”结果显示，东部
沿海省份的新市民数字金融指数整体上分值较高，而东北地
区整体颜色偏浅，显示该地区新市民数字金融服务指数的分
值较低。新市民数字金融服务分布呈现“胡焕庸线”的特点。
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总指数前 50 名的城市分别是：杭州市、上海市、南京市、武
汉市、厦门市、北京市、合肥市、丽水市、深圳市、汕尾市、
福州市、郑州市、广州市、南昌市、上饶市、泉州市、三亚
市、鄂州市、湖州市、淮安市、长沙市、西安市、十堰市、
佛山市、莆田市、襄阳市、黄山市、廊坊市、镇江市、漳州
市、徐州市、珠海市、宜昌市、枣庄市、黄石市、成都市、
安庆市、宁德市、无锡市、苏州市、蚌埠市、金华市、芜湖
市、南平市、衢州市、宣城市、漯河市、连云港市、盐城市、
洛阳市。省级层面新市民金融服务指数前 10 名为上海市、北
京市、湖北省、浙江省、福建省、江苏省、安徽省、江西省、
广东省、河 南省。新（ 老 ）市民的比较分析显示，一线城市、
新一线城市、以及二线城市老市民享受的数字金融服务数量
和质量均远超同城市新市民，部分城市对新市民金融服务的
支持还有待进一步提升。
根据报告研究结论，我们提出如下政策建议：
第一，缩小地区间经济发展和金融资源差距，促进中国
区域平衡发展。
第二，数字新基建的规划要适度向低线城市（乡镇等）
倾斜。
第三，高线城市立足发展现状，加快推动数字普惠服务
新市民金融需求。
最后，我们在附录中提供了2020 和 2021 年全国 31 个
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