单位代码：10484
编 号：
密级：公 开
硕士学位论文
论 文 题 目：A 银行 B 分行公司信贷业务风险管理问题
与对策研究
学科、专业名称：工商管理
研 究 方 向：风险管理
申请学位类别：工商管理硕士
申请人姓名：张力千
导师姓名、职称： 郑秀峰 教授
定 稿 时 间： 2021 年 11 月
中国·郑州
摘 要
当今世界正经历百年未有之大变局，纷繁复杂的国内外环境对商业银行信贷
业务风险管理工作提出了新的更高要求。面对新冠疫情叠加经济下行的冲击，为
促进商业银行协调、健康、可持续发展，有必要加强对商业银行公司信贷业务风
险管理的研究，不断提高其风险管控水平。
本文综合采用多种研究方法，首先分析研究对象整体状况，其次着重剖析信
贷风险管理存在信用风险管理体系不完善、市场风险管理缺乏重视、操作风险防
范不足、合规风险缺乏经验、信贷结构有待优化等方面的问题以及这些问题深层
原因。最后针对上述分析提出优化内部环境、完善全面风险管理体系、加强市场
分析与政策研究、强化人员合规意识、提升金融科技支持保障、推进信贷产品创
新等六方面对策。
本文的结论对策可以为A 银行 B 分行以及其他商业银行转型健康发展提供
借鉴，提升商业银行的风险管理能力，为客户提供更加优质的服务，增加银行收
入和利润。
关键词：商业银行；风险管理；公司信贷业务
I
Abstract
The world today is undergoing major changes unseen in a century. The
complicated domestic and international environment has put forward new and higher
requirements for the risk management of commercial banks; credit business. In the
face of the impact of the new crown epidemic superimposed on the economic
downturn, in order to promote the coordinated, healthy and sustainable development
of commercial banks, it is necessary to strengthen the research on the risk
management of the credit business of commercial banks and continuously improve
their risk control level.
This article uses a variety of research methods to study the credit business risk
management of Bank A and Branch B. First, it analyzes the overall status of the
bank’s corporate credit business risk management, and then focuses on the analysis of
the bank’s credit risk management with imperfect credit risk management system,
lack of attention to market risk management, insufficient prevention of operational
risks, lack of experience in compliance risks, and the need for credit structure
Optimization and other aspects and the underlying reasons for these problems. Finally,
based on the above analysis, six countermeasures are proposed, including optimizing
the internal environment, improving the comprehensive risk management system,
strengthening market analysis and policy research, strengthening personnel
compliance awareness, enhancing financial technology support and guaranteeing, and
promoting credit product innovation.
The conclusions and countermeasures of this article can provide a reference for
the transformation and healthy development of bank A and B branches and other
commercial banks, improve the risk management capabilities of commercial banks,
provide customers with better services, and increase bank revenue and profits.
Key words: Commercial banks; Risk management; Corporate Credit Business
II
目录
摘 要.....................I
ABSTRACT................. II
目录..................III
1 绪 论................1
1.1 研究背景和意义 ..................1
1.1.1 研究背景................1
1.1.2 研究意义................1
1.2 国内外研究现状 ..................2
1.2.1 国内研究综述...............2
1.2.2 国外研究综述...............3
1.2.3 文献评述................3
1.3 研究内容及研究方法 .................4
1.3.1 研究内容................4
1.3.2 研究方法................5
1.4 研究框架 ................5
1.5 论文的创新点...............6
2 概念界定及理论基础..................8
2.1 相关概念及本文研究范围界定 ...............8
2.1.1 商业银行公司信贷业务.............8
2.1.2 风险管理................8
2.1.3 票据与银行承兑汇票业务.........8
2.2 风险管理的相关理论 .................9
2.2.1 全面风险管理理论..............9
2.2.2 信息不对称理论...........9
2.2.3 票据的无因性理论............10
3 A银行 B 分行公司信贷业务风险管理现状....... 11
3.1 A 银行 B 分行简介............11
III
3.2 A 银行 B 分行公司信贷业务发展现状........11
3.2.1 A 银行 B 分行公司信贷客户情况........11
3.2.2 A 银行 B 分行公司信贷客户区域分布.......12
3.2.3 A 银行 B 分行公司信贷资产质量及结构..........12
3.2.4 A 银行 B 分行小微信贷情况.........14
3.3 A 银行 B 分行公司信贷业务现有风险管理措施......14
3.3.1 公司信贷业务风险管理原则..........14
3.3.2 风险治理架构.............14
3.3.3 A 银行 B 分行票据业务风险管理流程.......17
3.3.4 A 银行 B 分行小微信贷业务风险管理流程......19
3.4 A 银行 B 分行公司信贷业务面临的主要风险..........20
3.4.1 信用风险..............20
3.4.2 市场风险..............22
3.4.3 操作风险..............22
3.4.4 合规风险..............23
4 A银行 B 分行公司信贷业务风险管理存在的主要问题及原因分析..24
4.1 问卷设计与调研 ................24
4.1.1 问卷设计思路.............24
4.1.2 问卷调查过程及结果分析..............24
4.2 A 银行 B 分行公司信贷业务风险管理存在主要问题.....28
4.2.1 信用风险管理体系有待完善..........28
4.2.2 市场风险管理缺乏重视...........31
4.2.3 操作风险防范不足............34
4.2.4 合规风险缺乏经验............36
4.2.5 信贷结构有待优化............36
4.3 A 银行 B 分行公司信贷业务风险管理问题原因分析.....37
4.3.1 组织架构不科学................37
4.3.2 人员水平有待提高............39
4.3.3 信息不对称.................40
4.3.4 业务流程不合理................41
IV