单位代码10635
学 号 112016303090243
专业学位硕士论文
CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展策略研究
论文作者：黄丽
指导教师：王连勇
第二导师：代激扬
专业学位类别：工商管理硕士
专业领域：工商管理
提交论文日期：2022 年 4 月 02 日
论文答辩日期：2022 年 5 月 22 日
学位授予单位：西南大学
中 国 · 重 庆
2022 年 6 月
目录
摘要 ................... I
ABSTRACT .................. III
1.绪论 ...................... 1
1.1 研究背景及意义 ................ 1
1.1.1 研究背景 .................. 1
1.1.2 研究意义 ................. 1
1.2 研究框架及方法 ................ 2
1.2.1 研究框架 ................ 2
1.2.2 研究方法 ................ 3
1.3 研究特色及目的 ................ 4
1.3.1 研究特色 ................. 4
1.3.2 研究目的 ................. 4
2.私人银行研究理论与文献综述 ............. 5
2.1 研究理论 .................... 5
2.1.2 资产组合理论 .............. 5
2.1.3 金融创新理论 .............. 5
2.1.4 客户细分理论 .............. 6
2.2 文献综述 .................. 6
2.2.1 国外文献综述 .............. 6
2.2.2 国内文献综述 ............... 7
2.2.3 研究评述 ................. 8
3.国内私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展现状 ............... 11
3.1 私人银欧亿·体育（中国）有限公司务介绍 ................ 11
3.1.1 私人银行概念 .................. 11
3.1.2 私人银欧亿·体育（中国）有限公司务特征 ................ 12
3.1.3 私人银欧亿·体育（中国）有限公司务模式 ................ 13
3.2 发展私人银欧亿·体育（中国）有限公司务的重要性及必要性 ............ 16
3.2.1 发展私人银欧亿·体育（中国）有限公司务的重要性 ............ 16
3.2.2 发展私人银欧亿·体育（中国）有限公司务的必要性 ........... 17
3.3 私人银欧亿·体育（中国）有限公司务在国内发展现状 .......... 17
3.3.1 私人银欧亿·体育（中国）有限公司务在国内发展现状 .............. 17
4.CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展现状 ............ 22
4.1 私人银欧亿·体育（中国）有限公司务在重庆发展现状 ........... 22
4.1.1 同业发展情况 ................... 22
4.1.2CQ 农商行发展现状 ............... 24
4.2 CQ 农商行私人银行服务类型 ............. 26
4.2.1 代理业务 ..................... 26
4.2.2 理财产品业务 ................... 27
4.2.3 咨询顾问业务 ................... 27
4.3CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务 SWOT 分析 ........ 27
4.3.1CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展优势 .............. 27
4.3.2CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展劣势 .............. 28
4.3.3CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展机遇 .............. 29
4.3.4CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展威胁 .............. 31
4.4CQ 农商行维护私人银行客户重要性 ............. 32
5.CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展策略 ............ 35
5.1 提供差异化的服务，研发优势产品 ........... 35
5.1.1 提供特色化、差异化的增值服务 ......... 35
5.1.2 加强金融产品的创新研发力度 .............. 36
5.2 利用网点优势，提升客户管理能力 ........... 36
5.2.1 优化客户的管理体系 ............ 36
5.2.2 加强目标客户的营销 ............ 37
5.3 加强品牌建设、拓宽获客渠道 ............ 37
5.3.1 强化品牌形象 ................... 38
5.3.2 开拓客户资源渠道 ............ 38
5.4 创建客户信息和资产档案，完善客户管理系统 ............ 39
5.4.1 创建客户信息和资产档案 ................. 39
5.4.2 梳理流失客户名单，降低客户流失率 .............. 39
5.4.3 梳理精准营销名单，加大客户营销力度 ......... 41
5.5 引入专业团队，提升员工素质 ............ 41
5.5.1 引入专业团队 ................... 41
5.5.2 提升员工素质 ................... 41
6.结论与展望 ................ 43
6.1 研究结论 .................... 43
6.2 研究展望 .................... 44
参考文献 ................ 45
致谢 ................. 47
摘要
CQ 农商行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展策略研究
工商管理硕士研究生: 黄丽
指导老师:王连勇
代激扬
摘要
私人银欧亿·体育（中国）有限公司务是金融机构最为专业和高端的金融业务，是专门面向富裕阶
层，为高净值人群提供的个人综合财富管理服务。要满足金融机构的私人银行客
户的条件，客户最少需要100 万美金或等值资产。私人银欧亿·体育（中国）有限公司务具备私密性极强
的特征、是对客户整个生命周期的规划，需要根据客户的具体情况和诉求来选择
各类投资渠道和投资标的，涵盖家族信托、教育规划、投资移民、税务筹划、遗
产管理等。
私人银欧亿·体育（中国）有限公司务从起源到发展，已经经历了几百年的发展史，在欧美等发达国
家私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展较为完善，累积了丰富的先进经验。在经济全球化的历史背
景下，亚洲地区财富规模持续增加，亚洲逐渐成为全球最大的财富聚集地，高净
值客户的规模也逐步扩大，成为高净值客户增长最为迅速的区域。但由于亚洲地
区私人银欧亿·体育（中国）有限公司务起步较晚，且业务需求复杂化、专业化，银欧亿·体育（中国）有限公司务的管理能力与
先进发达国家相比还有较大差距。改革开放以来我国经济持续发展，逐步积累了
一批高净值客户，客户财富的持续增长为我国私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展积累了大量客户
资源，为业务迅速发展提供了客观条件。我国私人银欧亿·体育（中国）有限公司务历经架构建立、培育
以及品牌创设的发展阶段，现已迈入崭新的时刻。
随着各类金融机构为争夺高净值客户的竞争越发激烈，CQ 农商行逐渐发现
私人银行客户在本行零售业务发展中起到非常重要的作用。为了稳定本行高净值
客户的稳定，更好的满足客户的各类需求，2016 年初，CQ 农商行成立了私人银
行中心，开始探索发展本行的私人银欧亿·体育（中国）有限公司务。本论文通过研究相关欧亿·体育（中国）有限公司和经济著
作，分析了中国国内和重庆当地高净值客户的构成情况，重点介绍了重庆当地经
济发展情况和私人银欧亿·体育（中国）有限公司务发展现状，通过 SWOT 分析方法指出CQ 农商行发
展私人银欧亿·体育（中国）有限公司务的优势、劣势、机遇、挑战，并通过分析该行现有的发展模式，
提出有效的发展意见，借此更好的推动本行私人银欧亿·体育（中国）有限公司务持续发展。
关键词：私人银欧亿·体育（中国）有限公司务；CQ农商行；发展策略。
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